自驾外出拼车最好购买短途意外险

　车主李先生近日遇到一个烦心事，他驾车到外地时车辆撞到其他车辆，交警判定他负全责，而在定损时车险理赔员发现因为他购买了“指定行驶区域”的险种，车辆在广东以外的地方发生事故只能按损失的9成赔付，李先生为此多掏了1000多元的修车费。

　　转眼就到了7月份，这是传统的自驾游高峰期，很多家长会带着放假的学生外出旅游，也有些自驾达人会呼朋唤友到清幽山水间过几天清凉的日子。从事车险理赔工作多年的戴华告诉南都记者，由于异地行驶的风险高于在市区行驶，经常自驾外出的车主在保险方面的投入应高于其他人，但是很多车友并没有这样的意识。

　　在大公司投保理赔更方便

　　驾车到陌生的地方，车主发生意外的几率要比在熟悉的城市中高。由于不熟悉路况，车主有时会因辨别方向而忽略了前后左右的来车，另外有些地方的交通规则与车主所居住的地方不太一样，车主也容易因此闯红灯而发生车祸。

　　所以如果需要经常外出自驾，或者是开车到外地出差，车主需要为自己制定一份保障较足的方案。不少驾车多年的车主会放弃投保车辆盗抢险，但外地车往往会是窃贼的目标，因此经常自驾外出的消费者，还是要买盗抢险会更为放心，此外第三者险的保额最好能买50万元或以上，异地撞到路人，在中国复杂的人际关系中，其赔付成本也会高于本地出险。至于是否要投保涉水险，则视车主所去的地方而定，假如经常到暴雨多发地区，那还是得买个放心。

　　如果经常驾车外出，建议车主在人保、平安以及太保这些份额高且在全国各地都有多个网点的公司投保，这样出险时能得到及时迅速的处理，小保险公司的保费折扣虽然大一些，但是这些公司的网络布局没有三大公司那么密，一旦在三四线城市出险，车主就得花时间去等查勘员来处理理赔事宜。

　　此外，由于频繁外出，车主有时会忽略保单的有效期。南都记者遇到几位在保险空档期发生意外却得不到赔付的案例，所以车主需要提醒自己记住投保时间。在上一投保周期结束时，假如身在外地，可以通过电话车险、网络这种灵活的方式及时续保。另外，在买保险时要看清险种的附加条款，避免像李先生一样购买了不适合自己的附加险，蒙受不必要损失。

　　拼车最好购买短途意外险

　　除了自驾车外，拼车也是自驾外出的一种流行方式。有些车主喜欢拼车外出，除了可以平分费用外，还有人可以轮流开车，缓解旅游疲劳。不过拼车一旦发生严重意外，车主也需要承担责任。前两年便经常会有新手驾车带着朋友外出期间，发生意外致乘客死亡、车主支付高额赔偿费等案例见诸报端，因此为了减低自身的危险，新手尽量不要搭载他人。

　　如果与朋友拼车出行，发生意外后驾乘双方能否得到保险公司的赔付？就这个问题，南都记者咨询了保险公司的理赔人员，得到的回答是如果车主与朋友拼车，没有增加车辆使用的危险程度，在这过程中发生交通事故仍属保险责任，可以依照条款得到公司的赔付；如果搭载其他人员导致危险程度增加，如车被抢被盗等等，则属保险免除责任。

　　而在拼车时，车主需要先确认自己的车辆是否已经购买了车上人员责任险。在购买了该险种的情况下，当保险车辆发生意外事故（不是行为人出于故意，而是行为人不可预见的以及不可抗拒的突发事件），如果乘客受伤，那么相关的施救、医疗费用由保险公司承担。不过保险公司提供的车上人员责任险保额通常不高，一般在1万至5万元之间，如果车友觉得这样的赔偿金额比较低，还可以在拼车前自行购买一份短期意外保险，提高保障。