九年车如何投保车险

　　消费者的烦恼：何先生的普桑是1995年初买的，9年时间只跑了不到10万公里。按照何先生的描述，他的普桑吃苦耐劳，既不计较“喝”90号油还是93号油，也不计较水箱里加的是水(夏天)还是防冻液，更不计较是否每周“洗澡”，从不曾把自己“搁”在路上、耽误自己办事。

　　今年初，当何先生去保险公司，想为自己普桑续保车辆损失险、第三者责任险和特约不计免赔险时，只得到一句冰冷的回答：“您的车已经用了8年以上，按照公司的规定，只能投保5万元的第三者责任险；不能续保车辆损失险。”

　　何先生告诉记者，普桑的年纪越来越大，偶然会有个头疼脑热，也不过是车门的装饰条掉了，水箱漏水了。每年正常的维修、保养费用不过是一两千元。自己的驾龄已近10年，开车的经验足够丰富,很少出现交通违章，两次交通事故也都是对方肇事负全责。为这辆9岁的普桑投保车辆损失险，不过是为了自己心里踏实；投保第三者责任险则是车辆年检的需要。何先生认为，保险公司的拒保做法，损害了消费者的权益。如果保险公司对老旧车不承保第三者责任险，等于是变相宣布车辆的报废。

　　保险公司的说法：记者随后采访了有关保险公司的车险部门，却发现各家保险公司都表示并没有对8年以上车辆限制承保某些险种的规定。

　　目前，各保险公司在实际操作中主要对四类车辆的某些险种限制承保：一种是老旧的“稀缺车型”，包括国内保有量极少的高档进口车、出厂超过10年甚至15年的老旧进口车型以及目前已经停产的一些国产老旧车型，代表车型包括有法拉利、劳斯莱斯等高档进口车，老款皇冠、老款斯柯达、菲亚特126P、拉达、莫斯科人等老旧进口车，以及国内已经停产的老上海、标致505等老旧国产车，还有就是个别进口的“右舵车”等怪异车型。

　　第二类是出险率极高的营运大货车；第三类是易被盗的车型，主要是桑塔纳系列和广本系列；第四类则是目前新出的一些车价便宜但配件昂贵的国产车。

　　另外，保险公司已开始采用不同招数，对出险率高的私家车提高了承保门槛。其中，人保北京分公司从元月起已经开始小幅调价，对高风险人群整体提高了5%左右的费率，而对风险低的客户则继续保持优惠。

　　太平洋财产保险北京分公司表示，今年该公司对上一年内有出险记录的车辆严格执行不给予无赔款优惠的原则，致使车辆的续保率不是很高。“对于高风险车辆，我们坚持不给予费率优惠，于是一些车主就转投了其他保险公司。”根据该公司的规定，只要上一年内出险了，那么在续保时出险的险种就不能享受10%的无赔款优待。

　　平安保险北京分公司的规定更为明确，对于一年内出险达到三次，并且赔款金额超过保费70%的车辆，在续保时该公司会让车主进行选择：一是选择每次出险500元的绝对免赔额，二是根据车型、用途等因素，选择3%-10%或者5%-20%的绝对免赔率。此外，还根据不同的因素有多种调节手段。

　　但是，对照上面所列的“黑名单”，何先生的9年桑塔纳既不属于老旧稀缺车型，也不是经常出险惹祸的车，那么为何会被拒保车损险呢？据何先生所投保的保险公司车险部负责人分析，提出这些“条件”的可能是一些保险代理商。一些代理商出于利益上的原因，代理好几家保险公司的车险，故意设定一些“规矩”，对承保车辆挑挑拣拣，或提高某一家车险的门槛，来促使消费者改保另一家公司的车险。

　　事实上，任何保险公司都不应该拒绝承保车辆保险。今年1月，中国保监办发出通知，规定“保险公司在制定、调整或修改车险费率时应充分利用风险调节因子对不同类型车辆保费的调节作用，对风险程度较高的车辆可以通过调整费率等手段促使投保车辆注重安全驾驶。各保险公司不得以任何形式，要求分支机构拒绝承保某类车辆保险业务”。

　　-消费提示

　　消费者如果在代理商处被莫名其妙的原因拒保，可以直接拨打各保险公司的服务热线，中国人保：95518；太平洋车险，95500；平安车险，95512,直接向保险公司咨询有关投保的规定，必要时可以向有关部门投诉。