新保险法改革之痛

　　记者最近调查发现，车主在汽车出现故障后不仅需来回奔波于保险公司和4S汽车修理店而身心俱疲，全国4S汽车修理店也遭遇了业务量下降，保险公司更将是面临客户大量流失的局面。在规范保险业经营风险和车险业在大力提升服务水平的当口，广大车主并未因“90号文件”带来实质性的高品质理赔服务，车险理赔真就如此之难？

　　新保险法改革之痛

　　随着《新保险法》的贯彻落实，全国各地将逐步取消直赔制度， 4S店的抱怨声日益高涨，来自消费者的呼声更是一浪接着一浪。

　　来自深圳的车主顾小姐表示，自从取消车险直赔制度之后，修车不仅需要自己垫付资金，而且从车险接报案、查勘定损、核价核赔、支付赔款、结案付款等各个环节都要自己亲自来跑，由于没有经验，有时候手续不全还要多跑几次，浪费了大量的生活和工作时间。

　　让顾小姐不能理解的是，为什么在保险费用并没有降低的前提下，4S店和保险公司的服务项目和服务水平能够这样“打折”。而她投诉到保险公司，保险公司称是政策使然，保险公司也没有办法。幸运的是，北京因为城市较大，暂未全面取消车险直赔机制，但部分保险公司和4S店也将贯彻保监会的政策。随着保监会全国一盘棋的规划，北京这样的大都市的车主也将遭遇深圳顾小姐类似的遭遇。

　　有数据显示，自从直赔取消将满一载，保险公司的车险份额由直赔前年亏损几十亿到现在的年盈利逾50亿，表面上看起来，保监会的90号文件功不可没，净化和规范了车险市场。但如此一来却使得保险公司与4S店以及个人消费者之间产生了不和谐的声音。

　　最近正在大力推广车险保险产品“理赔通”的易宝支付保险产品线负责人白川介绍，直赔制度取消和实名制实施之后，保险公司不再直接向4S店支付理赔款，而车主先行垫付，汽车修理完后保险公司再把车款打给出险车主。车主需要浪费大量的时间和精力在理赔的各个环节上，汽车理赔市场目前出现的这种状况，使得整个车险理赔环节出现险了缺失，需要通过创新的模式来解决，以方便车主。

　　供应链融资破题

　　有保险业专家指出，保监会出台的90号文件固然功不可没，但却在一定程度上造成了多方利益受损，客观上给车险理赔制造了更多的难题，甚至造成了某种程度上的社会不和谐。

　　近年来，国内车险市场两个典型趋势的出现，车险保险公司的竞争正逐渐从依靠价格优势争取客户，转向从服务上入手吸引客户投保。而直赔制度的取消所带来的市场变化是，消费者感觉服务一下子“缩水”了很多，相当于在车险理赔这个环节上，消费者被“悬空了”。

　　事实上，保险公司也面临着一种困境，需要建立更多的呼叫中心并配备相关人员，以应对来自车主对4S店的投诉，但也有部分车险公司开通了理赔通以破解此难题。

　　白川透露，易宝支付推出的“理赔通”业务，是在保监会政策指导下的一种创新金融服务形态，其实质是通过供应链融资这样一种创新方式，解决掉车主需要垫款和自己跑腿修车的问题；在方便和快捷的同时，也缓解了保险公司的理赔资金压力，同时保障了消费者的利益。

　　易宝支付自今年7月份推出“理赔通”车险服务以来，受到了保险公司的欢迎，目前，多家4S店已和易宝支付签署合作协议，并在4S店内建立了“理赔通”专柜。联拓4S店负责人告诉记者，“理赔通”的开通不仅避免了在保险行业新政策下4S店的客户流失，甚至给他们带来了客户，这种保姆式的服务解决了4S的后顾之忧。

　　追随者俱乐部总经理周灏指出，供应链融资在成熟的市场中已经在各个领域内广泛应用，应用于车险行业，既在保监会的政策框架之内，规避了4S店车险理赔道德风险，同时也创造了多赢局面，有利于保险公司和车主和用户，同时也有利于4店。