购车险重复投保和超额投保不划算

我们生活水平不断提高，让大家更加注重自己的安全，因为只有健康安全地活着，才可以享受更美好的生活，因此有车的人提高了安全意识，积极为自己的车辆购买保险。但是需要提醒大家的是，在购买车险时，一定要足额投保。

足额投保就是保险金额与保险价值相等，在这种保险中，如果保险标的发生保险事故而受到损失，被保险人可以得到与实际损失价值相等的保险金赔偿。

不足额投保是指保险金额低于保险标的的实际价值，保险公司实际赔付以保险金额为上限。

如果车险不足额投保，保险公司会按照保险金额除以车辆价值的比例进行赔付，那么客户获得的赔偿可能会低于事故损失。

虽然同属财产保险范围，但家庭财产保险却是一个例外。市民投保家财险完全可以自主决定保险金额，并且保险公司实行的是"损失多少，理赔多少"的原则，不会出现不足额投保中按比例赔付的问题。

另一种情况就是不足额投保，像按实际价值投保其实也是不足额投保的一种，不足额投保其后果是车辆发生部分损失时，保险公司是按照保险金额与新车购置价的比例承担赔偿责任的，也就是比例赔付。但另外，不足额投保因为保险基恩降低了，所以也节省一部分保费。

那么，到底是选择足额投保还是不足额投保好呢？其实是要分车辆的具体年限来看的，我们一般建议您如果是8年以下的私家车，最好按足额投保，这样可以得到足额的赔付，但对于那些特别是超过10年以上的旧车（或者是本身低价购买的二手车），则可以以实际价值进行投保，因为对于这些老旧车，一旦发生全部损失，保险公司在理赔时实际一般只能按车辆的实际价值理赔。

通常保险公司会依据各类汽车市场价格的变化，以季度或半年为期限，按照其全国统一零售价调整各类车辆的车损险保额。如果车主不了解当前汽车行情，可以在续保前向保险公司咨询所投保车辆的市场均价。一般情况下，可以选择新车购置价（含车辆购置附加费）、车辆实际价值（新车购置价减折旧）、协商价值等方式之一，确定车险的保险金额。不过，在不同的保额下，保险赔付的比例也不同。

建议：足额投保最合算

综上所述，通过对三种保额确定方式比较，按新车购置价确定保额的方案一最为合算。如方案二虽然比方案一省下了278.3元的保费，但由于在发生部分损失时只能按比例赔付，车主将不得不自掏部分修车费用。同样，方案三中按10万元进行"不足额的投保"，同样面临着这个问题。而对于大多数车主来说，发生小碰小撞部分车损的几率会更大。

但如果周女士选择方案三中的按2年前的购车价20万元进行投保，保费高达2928元，比方案一多支付了484元，但在发生保险事故时，仍然最多只能获得实际价值的赔偿。

尽量不要由他人帮忙投保

有些车主为了方便会让中介机构代理投保，这样会被一些不负责任的中介机构搭配险种、调整保额而使车主的利益受损。所以车主在委托他人办理保险时一定要全面了解投保的车辆险种是什么，各险种保费的费率和保额分别为多少，并了解各险种的保险责任及除外责任，以避免出险理赔时出现不必要的麻烦。

投保车险要足额

有的车主为了节省一点点钱财，会出现不足额投保。这样虽然投保人可以节省一点保费，但万一发生事故造成车辆损毁，也不会得到足额赔付。因此对于车险，足额投保即可，即车辆实际价值多少就投保多少。

重复投保和超额投保不划算

我们知道《保险法》规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值，因此车主多买几份保险也不会得到超价值赔款。此外，在出险车辆定损时，保险公司严格按照出险车辆的实际损失确定赔付金额，如果车辆的实际价值只有二十万元，而保险公司的最高赔付也就不会超过车辆的自身价值。

车险续保应合理搭配险种

除了必不可少的交强险外，车险是车主根据需要自愿购买，因此车主应根据车子的具体情况和实际需要选择合适的车险险种，对于不必要或不划算的险种可以不必买。