肇事逃逸事件 对保险业的影响
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2013-8-28 16:24:01
加入收藏尽管如此，交通肇事逃逸现象仍时有发生，今年5月27日北京朝阳区东三环长虹桥北侧辅路更是出现了肇事逃逸，造成9车连环相撞的惨剧。那么，交通肇事后逃逸，承保的保险公司该不该理赔？交通肇事逃逸会给保险业带来怎样的影响？近日，笔者就交通肇事逃逸事件对保险业的影响采访了业界专家。
逃逸的三类处罚
发生交通事故后，停车保护现场、抢救伤者是交通参与者的法定义务，也是驾驶人员基本职业道德。如果行为人肇事后逃逸，不但说明行为人主观恶性较大，而且往往因为肇事人的逃逸造成他人重伤、死亡，危害后果严重，所以应予以严惩。
在法律上，交通事故肇事罪大的处罚可以大致分为三类：
第一类是构成交通肇事罪，但情节相对轻微的，处3年以下有期徒刑或者拘役。例如，造成1人死亡或者重伤3人且驾驶人承担全部或主要责任的情形、死亡3人以上且驾驶人承担同等责任的情形、酒后驾车、没有驾驶证驾车导致1人以上重伤的情形等。
第二类是交通肇事情节比较严重的，包括交通肇事后逃逸和存在其他特别恶劣情节的情形，此种情形，驾驶人可能被处以3年以上7年以下有期徒刑。所谓“存在其他恶劣情节”是指死亡2人以上或者重伤5人以上，承担全部责任或主要责任的情形，或者死亡6人以上，负事故同等责任的情形等。
第三类是因肇事后逃逸造成受害人死亡的，处7年以上有期徒刑。也就是说，如果驾驶人肇事后为了逃避追究法律责任而逃跑，导致被害人因为得不到救助而死亡，驾驶人将承担7年以上的刑事处罚。
保险公司理赔有条件
据中国青年政治学院副教授、法学博士梁鹏分析，如果肇事车辆同时投保了交强险和商业三者险，对交强险来说，只要能够查明肇事车辆投保了交强险，保险公司就应当赔付，无法查明肇事车辆投保了交强险的，保险公司不承担赔付责任。对商业三者险来说，保险公司赔付与否，关键在于肇事逃逸事实的认定，由于商业三者险一般都将肇事逃逸作为除外责任，因此，只要法院认定驾驶人在肇事后逃逸，一般来说，保险公司都可以不予赔付。不过，由于保险公司界定的肇事逃逸范围有时过大，也有被保险人肇事后离开现场，法院依然判决保险公司赔偿的情形。
但《机动车交通事故责任强制保险条例》和《道路交通事故社会救助基金管理试行办法》均规定，机动车肇事后逃逸的，由救助基金先行垫付，未区分肇事车辆是否查明的不同情形，导致垫付责任归属不明。交强险采取的是“随车主义”，即只要机动车投保了交强险并缴纳保险费，就成为“机动车危险共同体”中的一员，若该车发生交通事故，保险公司应当赔偿或垫付。驾驶人故意逃逸，其主观上虽有过错，但逃逸时事故已发生，保险公司的责任亦已发生，逃逸只能成为保险公司向驾驶人追偿的理由，而不能成为拒绝赔付的理由。只有在肇事车辆是否参加交强险无法查明，或者已查明肇事车辆未参加交强险的情况下，才应当由交通事故社会救助基金垫付。
不过，这一缺陷在新颁布的《侵权责任法》中已经得到了弥补，《侵权责任法》第53条规定：“机动车驾驶人发生交通事故后逃逸，该机动车参加强制保险的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿；机动车不明或者该机动车未参加强制保险，需要支付被侵权人人身伤亡的抢救、丧葬等费用的，由道路交通事故社会救助基金垫付。道路交通事故社会救助基金垫付后，其管理机构有权向交通事故责任人追偿”。
肇事逃逸事件 对保险业的影响
梁鹏认为，肇事逃逸事件的多发，对保险业产生了消极的影响。一方面，尽管现行法规规定肇事逃逸事故由交通事故社会救助基金垫付，但实务中，由于各地的社会救助基金尚未完全建立，法院判决保险公司赔付的情形并不罕见，保险公司被迫赔付了不应赔付的部分。另一方面，在某些事故情形下，尽管保险公司的拒赔符合法律法规的规定和保险合同的约定，但拒赔行为本身也可能导致保险公司的信用损失。针对这种情况，保险公司应当履行保险合同的说明义务，加强肇事逃逸方面的宣传，使驾驶人了解肇事逃逸的法律后果，告知驾驶人肇事逃逸将不能获得某些保险赔付，以利减少肇事逃逸的发生。
中央财经大学保险学院院长郝演苏的观点有些不同，他认为：交通肇事逃逸的发生，对保险公司的影响并不大。首先，交通肇事逃逸是一种犯罪行为，无论肇事车辆参保与否，肇事逃逸者都要负全责。其次，如肇事车辆参保了，保险公司只需根据《机动车交通事故责任强制保险条例》予以垫付，然后向肇事逃逸者追偿。再次，若肇事车辆被查明参保交强险和商业三者保险了，但案件一时未被侦破，保险公司无法立案，保险公司可根据《道路交通事故社会救助基金管理试行办法》申请社会救助基金进行垫付，追偿权转移给社会救助基金管理部门。最后，郝教授强调此事件中的关键在于，《道路交通事故社会救助基金管理试行办法》是真正地在实际理赔中被应用，还是只停留在概念的层面，有待于进一步的探讨。