车辆出险，“私了”是否划算？

新《保险法》实施后，记者从一些财险公司了解，目前小事故的报案率明显减少，原因是很多车主都选择“私了”的方式。保险公司提醒，选择“私了”一定要看事故大小，而且是在只有物损、没有人员伤害的情况下。同时，新《保险法》还规定，对于受害方没有得到肇事方赔偿的情况，可以通过提出诉讼请求，向被保险人的保险公司直接索赔。

　　“私了”的前提只能是物损

　　据了解，按照新《保险法》的规定，如果车主上一年度发生了3次以上的交通事故，那么第二年续保时，费率至少上浮10%；如果在3次以上且赔付大于80%的话，保险公司都会拒保。相反，车主不出交通事故的话，费率也将随之下浮。由于费率浮动规则的严格限制，车主的出险次数直接影响到保费的增长。一家保险公司车险部负责人告诉记者，目前感觉最明显的是，小事故的报案率明显减少，很多车主发生小碰擦时选择“私了”。

　　那么，“私了”是否划算？该保险人士认为，车主“私了”的前提是：事故中只有物损、一定不能有人员伤亡。另外，发生的事故仅限于是小的碰擦。车主可以自己核算下，出险后自己维修的费用是否大于费率上浮后保费增加的部分。例如，一辆10万元左右的家庭用车，今年的保费价格约4000元。如果当年度出险达到3次，第二年续保不但没有折扣，而且还会上浮费率，保费增加。车主需要核算这3次出险后的维修费用，是否小于保费增加的部分。如果小的话，采取“私了”方式比较划算。

　　事实上，很多私家车主都表示“小事故宁可私了”。“出现小碰擦都是难免的，每次出险都要报案跑保险公司送材料，来回折腾很麻烦。我宁愿自己花钱到维修点修理。省时又省力，还没有出险记录，一举两得。”车主董先生对记者说。

　　受害者可向保险公司索赔

　　此外，该保险负责人还介绍，新《保险法》对于第三方受害者也做了特别的保护。旧法中规定，一旦发生事故，如果有人员的伤亡，保险公司的理赔款是由被保险人转给第三方受害人。这样会出现肇事者会将理赔款扣留或不予积极赔付，受害人不得不自己垫付医药费，之后再对簿公堂。

　　而新法中的第65条对此作了特别的修改。对于第三方受害者，如果被保险人以各种理由不积极赔付受害者的话，受害者可以不通过被保险人，直接向法院提出诉讼请求，被保险人的投保公司可以直接将理赔款给受害者。如果被保险人积极给予赔付的，可以将医疗机构开具的证明和一些相关凭证提供给保险公司，以获得理赔款。该保险人士认为，新法给予受害方充分保护，保证受害方有一定的医疗费用。