车险高投保低赔付的案例分析

“明明是二手车，投保时要求按新车价来投保，车险理赔时却按旧车价来赔?”许多车主对这种车险“高投保低赔付”的做法表示不解。据了解，这种做法从下月起将成为历史。有关车险专家称，新《保险法》规定投保金额不得高于标的物的价值，也就是说给旧车投保时不再按照新车价，而是按照旧车目前的价值，否则就是违法。投保时保险公司应将这一事项明确告知投保人，否则车主有权要求保险公司退还多收的保费。

　　谭先生今年五月份买了一辆二手桑塔纳，花了3万块，去投保时被告知要按同款车型的新车价7万元投保。六月份，谭先生不小心出了车祸，理赔员赶到现场，初步评估维修费需3万元，当谭先生把车送到维修厂被告知维修价格需要4.5万元。“过了几天，理赔员打电话告我说最多只能赔3万元，说查过我的过户记录，只能按我实际购买的价格来赔，即便这辆车报废了，也只能赔三万。 ”谭先生对此非常不解，“当时投保的时候按新车价投保，为什么出了事故却不能按新车价赔偿? ”

　　苏州保险协会有关人士对此告诉记者，按照新车的价格投保却只能根据现车的价格理赔，这种“高投低赔”现象，在车险业由来已久。 “车险公司之所以要求按新车价来投保，出险后，需要换零部件的时候是按新的配件价格来赔付的，如果按实际价格投保，赔付的时候也只能按照相应比例来赔偿了。”不过，该人士也表示，由于保险公司对于出险车辆是以维修为原则，在不影响车辆安全行驶的情况下，以修为主，损坏严重不能维修的才更换新配件。“这让一些车主觉得这种做法不合理，认为自己多掏了保费，但理赔上却得不到相应的补偿。”一位业内人士坦言，尤其是对于一些注重车俩美观的车主来说，更愿意更换新配件，但这种要求保险公司往往是不会同意的。“但，下月起，这种车险‘高投保低赔付’的做法将会被改变。 ”

　　据了解，下月起开始实施的新《保险法》对此有了明确规定，要求投保金额不得高于标的物的价值，也就是说给旧车投保时不再按照新车价，而是按照旧车目前的价值。 “这就意味着，今后车主为车辆购买车损险时，价格可根据车辆折旧情况而定，不再由保险公司说了算。同时，投保时保险公司应将这一事项明确告知投保人。投保人事后知道真相的话，有权要求保险公司退还多收的保费。”苏州保险协会有关人士说道。

　　一位业内人士同时也表示，目前，车辆出险修理所需要配件都必须是全新配件，所需要的费用都是新车配件的费用，这是车险按市场价值来定价的原因之一。 “下月起，既然车损险是折旧后按照实际价格核保，保险公司在理赔核算零件时，也会考虑折旧的。 ”