聊聊新《保险法》的新变化

新《保险法》将于今年10月1日实施。其对保险合同章节调整较多，重点将关于人身保险的规定放到首要位置：从原版第三节调整至新版第二节，并分别明确不同业务的保险合同当事人或关系人与“保险利益”的关系。尤其对保险人解除合同的“抗辩权期限”明确为两年，从根本上维护被保险人的利益，防止保险人滥用合同解除权。

　　针对被保险人的合同权益，新《保险法》明确：在采用保险人提供的格式条款时，保险人向投保人提供的投保单应附格式条款，并说明合同内容；同时规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：一免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；二排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。

　　新《保险法》还明确保险人在履行合同过程中的“工作效率和赔偿时效”。第二十二条规定：保险人按照合同约定，认为有关的证明和资料不完整的，应“及时一次性”通知投保人、被保险人或者受益人补充提供；第二十三条规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或给付保险金的请求后，应当及时作出核定，情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。

　　新《保险法》还首次明确雇主可成为雇员的投保人。针对投保人对哪些人员具有保险利益，第三十一条增加“与投保人有劳动关系的劳动者”条目，明确雇主可成为雇员的投保人；为保护劳动者权益，第三十九条规定：“投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人”。

　　新《保险法》在死亡事件发生时更突出保护被保险人利益。第四十二条规定，“受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先”；第四十四条规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，“但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外”；另对被保险人的“抗法行为”首次做出规定：因被保险人故意犯罪“或者抗拒依法采取的刑事强制措施”导致其伤残或者死亡的，保险人不承担给付保险金的责任。