车险“互碰自赔”要满足哪些条件？

今年 二月一日起，汽车保险“交强险互碰自赔”机制就要实施。打个简单的比方，如果您在青岛某条道路上和其他车发生事故，两方都有责任，每辆车的损失(仅限于车损)都在2000元以下，只要双方认可“互碰自赔”，那就可以找各自的保险公司进行理赔，省去了互相理赔的环节和麻烦。   

    记者了解到，按照互碰自赔的流程，保险公司最快在10分钟内完成定损，车主最快在1小时内完成索赔，不少车主对“互碰自赔”的简便程序感到满意，但对于“2000元”这个车损定赔标准，不少车主感觉有些迷糊，到底车损坏到什么程度，才能属于2000元以下“互碰自赔”的范围呢？对此，记者专门采访了一位经验丰富的评估师，他为记者揭秘高、中、低等不同车型的“2000元标准”，另外，保险专家也对“互碰自赔”中车主遇到的疑惑进行了解答。     
 ■10万元以下家轿   

    “前脸”损坏 2000元打住   

    估价关键点：轻微变形、能修不换、易损件500元以内   

    对于普通10万元以下的家轿，车子在事故中损坏到什么程度，我们可以通过“互碰自赔”来进行处理呢？丛永宏介绍，以一辆标致206小车为例，如果它的前保险杠、前机盖、前大灯和中网都有不同程度的损坏，但又不是太严重的变形，基本不需换件，这种情况下，定损理赔的价格大约在2000元以内。   

    仔细看看岛城公路上跑的各色10万元左右的家轿还真不少，那发生轻微事故时，车主该如何学会估价？丛永宏给车主进行了简单介绍。他表示，在普通的道路事故中，车子的前 、后保险杠、前大灯损坏最多。八九万元的家庭轿车，一个前大灯的价格在350元左右，像桑塔纳、捷达、富康这样的“老车”，大灯更是仅需100多元钱。除了大灯之外，前保险杠是车主们损坏最频繁的部位，它大约用400元至550元就可以买到。   

    那在青岛市场，10万元家轿的工时费执行的标准是什么呢？丛永宏介绍，小车一个保险杠或叶子板烤漆在220元至280元之间，而前机盖的面积相对较大，它的烤漆价格在350元至450元之间。   

    “维修主要有两部分花费，一是配件，二是工时费，如果车子毁坏严重，某些部件就需要进行更换，比如车侧门严重毁坏无法修复，车主就需要支付定制车门的配件费，而不少维修机构的车门都是灰色的不带漆的，所以还需要烤漆安装，需要一定的工时费，当然直接带漆的也有，比如五菱、长安等面包车，很多配件直接带有烤漆，直接装上就可以了。如果车子只需要修复，那就支付钣金、喷漆的工时费就行了，比如前机盖损伤严重的话，连钣金带喷漆也就需要400元，如果轻些300元就可以了。”丛永宏还为记者举了一个普遍适用的例子，如一辆家轿的前保险杠、一个大灯、前机盖有损伤，保险杠和灯需要更换，而机盖只需要钣金修理，它的花费大约就是350+550+280+400=1580元，根据上面的数字，车主能大体估计车辆的损失了。   

    “上面所说的是稍严重的情况，其实很多事故都是些轻微磕碰，如果门上被碰个小坑，维修的价格也就在200元左右，就完全可以走互碰自赔了。”丛永宏说，至于轮胎，像10万元以下的车型，多使用宽度为 155mm至185mm 的轮胎，其中米其林的轮胎价格最贵，一条的价格在800元左右，锦湖和韩泰的价格在500至600元左右，如果是回力的当然就更便宜了，大约在380元左右。需要提醒的是，汽车配件的价格犹如电子产品，都是随行就市，是不断波动的。   
 ■20万元左右中高级车   

    局部有修无换可“自赔”   

    估价关键点：小修小补、换件易超标   

    相比10万元左右的家用车，20万元左右的中高级车型，配件的价格就高出不少。以保有量较大的马自达6、凯美瑞、本田雅阁为例，配件最贵的是马自达6。   

    据丛永宏介绍，马自达6一根前杠的价格是 1437元，新款的大灯也是1613元一个，侧门的价格大约为2100元。而第八代本田雅阁的前保险杠为 900元左右，大灯的价格是960元。丰田凯美瑞前保险杠价格大约为1000元左右，大灯700多元，单侧门壳大约为 1700元。“一般情况下，中高级车型不需要更换配件的事故，只有单一损伤部位进行修复时，大多不会突破2000元，但对于需要更换配件的情况，中高级车就能轻易超过2000元定损标准。”丛永宏说。   

    据记者了解 ，各个保险公司执行的汽车配件价格标准有小差异，一般都是由总公司来审核定价，比如一个皇冠车的大灯，有些公司会定4200元，也有些公司定4300元，还有3900元。此外丛永宏说，一般在保险理赔中，汽车配件有两种价格，一种是相对较高的4S店价格，一种是相对较低的市场价格，在定损时，定损员会询问车主去哪里维修，如果去4S店维修，就会在定损单据上标明理赔时必须提供特约发票。如果去汽车修理厂维修，那么定损员就按照市场价格来定损。   
■30万元以上高级豪华车   

    轻撞就与“互碰自赔”无缘   

    估价关键点：小碰就过2000元、简单刮擦可“自赔”   

    作为车中的“贵族”，动辄四五十万元的高级车型在配件上价格颇高，小碰小撞动辄几千元的维修费，更换配件的费用更是高昂，如此看来，高档车与2000元为界的“互碰自赔 ”打照面的机会很小。   

    以一辆奥迪A6L为例，它的一个氙气大灯就是3000多元，前保险杠的价格为1300元，侧门为1900元，后备厢盖子大约在4000多元钱，如果损坏了更换的话，就不能走“互碰自赔”的简易程序，当然，简单的刮擦修复除外。“德系车相对来说贵一些，它们很多车型车身采用了铝合金技术，有些地方如果撞得严重，就很难修复，比如奥迪A8的前机盖和叶子板，只能更换而不能修复。”丛永宏提示车主说，还有些车主认为“发生一点小碰撞就必须要更换配件”，其实如果经检测可以不换的话，不妨尽量使用原车的配件。“一个是原装件，一个是厂家的维修配件，虽然都为零件，但质量标准、工艺都是不一样的。”   

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    “互碰自赔”答疑   

    对于“互碰自赔”机制，还有不少车主对其中的环节有所疑惑，我们不妨请专家进行解答。   

    一、“互碰自赔”要满足哪些条件？   

    青岛永诚保险公司李永刚经理表示，要按照“互碰自赔”来进行理赔，车主需要满足几个条件：一是两车或多车碰撞，各车都投了有效的交强险；二是各方车损(包括车上财产和车上货物，不涉及人员和车外财产)金额均在2000元以内；三是交警认定双方均有责任；四是当事人都同意采用“互碰自赔”的方式处理。   

    “对于一方全责的情况，此前已出台了无责代赔机制，即由全责方的保险公司负责查勘定损赔付，对于本应由无责方保险公司承担的全责方交强险车损，由全责方保险公司代为赔偿，这样无责方不必跑自己的保险公司理赔，全责方也不必跑无责方的保险公司。“互碰自赔”是在无责代赔的基础上，进一步分清责任，简化流程的“升级版服务”。   

    二、难以判断损失是否在2000元以下怎么办？   

    中国人保财险青岛分公司核赔部主管李伟表示，如果事故当事人处理道路交通事故时不能判断各方损失是否在2000元以下，在事故各方均向各自保险公司报案的情况下，可以由事故当事人选择任意一家涉案的保险公司进行查勘估损，由查勘估损的公司判断是否满足“互碰自赔”条件。   

    满足“互碰自赔”条件的，由各方保险公司分别对本方车辆进行定损。不满足“互碰自赔”条件的，应及时通知各方保险公司参与处理。