车险中介受困新规

　　车险中介受困新规

　　8月11日，新版上海《车险自律公约》执行，包括罚款、停止新业务在内的一系列处罚措施，直指“商业险15％和交强险4％”的手续费上限。同时，由监管部门、行业协会组建的车险专项检查小组，频频突击检查手续费的执行情况，令各家保险公司不敢越雷池半步。

　　记者分别在新规执行前后，致电车险中介、车险电销和保险公司进行车险询价。新规执行前，车险中介实付保费最低，平均比车险电销还要低5个百分点，同时还有油卡等赠品和服务；新规定执行后，车险电销的价格优势突显，车险中介不仅停止了全部赠品，而且连报价都要比电销高出10％。

“有人后悔现在才买车，如果早两个月买，今年的保险费少说也能便宜个40％。”某保险公司部门负责人的一句玩笑话，印证了上海车险市场真的走向规范。

　　据了解，相比上海正在酝酿中的见费出单，保险公司严格执行“15％+4％”的手续费上限，对车险中介的影响力更大。诸如众多以车险谋生的中介公司，可能因为失去对新客户的吸引力，导致资金断流，从而无力继续支付承诺的服务。

　　应收保费链断裂

　　由于车险中介受代理费用支付规则改变影响，保险公司车险业务也出现波动。据某产险公司办公室负责人透露，某车险中介已经出现资金流不畅的情况，多数财险公司已经出现应收保费的空缺问题，且欠款数额较大。

　　据了解，全市共有17家产险公司与几家资金流不畅的中介建立了合作关系，其中丰泰、华泰保险公司与不同的中介合作后，在新规执行的前后一个月内，即出现了明显的业绩增减变化。丰泰车险保费收入2.83万元，环比增长75％；华泰车险保费收入874万元，环比减少12％。

　　在此之前，保险公司车险中介业务也存在应收保费的问题，但由于代理机构能够保证较大的业务流量，因此保险公司并不担心会收不到钱。如今，代理机构业务受冲击，甚至发生倒闭等更严重的情况，保费无以为继，保险公司将面临无钱可收的风险。

　　保险公司风险隐忧

　　保监会于7月11日发布《关于加强保险公司应收保费管理有关事项的通知》，要求保险公司加强应收保费的管理和监控，切实防止应收保费大量积累形成风险，确保每一笔应收保费的管理责任落实到实处。

　　如果有车险中介发生倒闭，那就意味着保险公司应收保费问题的升级，从“什么时候收到保费”变为“能不能够收到保费”。届时，保险公司为了避免形成大面积的呆账、坏账，会启动包括司法手段在内的一系列方式，向中介公司进行追偿。

　　根据《上海保险年鉴2007》记录，2007年上海一大半的财险公司出现亏损，其中又以经营车险业务的中资公司占绝大多数。对很多财产险公司来说，应收保费一直是经营中的一个棘手问题，是影响效益的重要因素之一。目前国内已经有4家上市保险公司，经营业绩好坏直接影响投资者的信心。

　　“保费不到账，理赔不认账”，有保险公司对这部分业务采取拖赔或者拒赔的态度。显然，客户已经履行缴费义务是事实，保险公司没收到钱也是事实，双方各执一词。最终，还是客户理赔权利受到损害，保险公司信誉遭到质疑。

　　车险业务外流

　　目前，上海中介机构车险保费平均贡献度超过85％。也就是说，仍有大量客户或是为了方便省事、或是贪图价格便宜，愿意听从中介渠道的建议购买车险。已经有车险中介较早嗅到了控制手续费的气息，率先走出上海市场，在成都、南京、杭州、苏州、北京、天津等城市建立网点。

　　某保险代理公司业务经理表示，目前，严格按照“15％+4％”手续费执行的省市为数不多，华东地区可能只有上海一处，浙江、江苏、安徽等省仍然维持了较高的手续费水平。上海失去手续费优势后，车险保费将面临外流的可能性。

　　对广大车主而言，异地投保最大的难题在于理赔，若需要来回两地办理手续，则会吓跑不少客户。现在保险公司网点铺设较广，特别在长三角地区都相继设立了分支机构。若保单所在地为江苏，而客户在上海出险，那么保险公司会委托上海网点或公估代办查勘、定损的工作。当理赔不是障碍，不少车主就会采取根据价格选择异地投保，实际上已有这样的趋势。

　　车险业务流失会拖累上海保费增速，甚至不排除个别公司出现负增长。对肩负市场发展重任的监管部门而言，这是他们不愿看到的。