面对复杂的车险，到底应该如何选择合适自己的车险呢？

对于有车族来说，购买车险必不可少，而其中除了交强险是国家规定购买的以外，商业车险则需要车主自愿选购。

　　但面对复杂的车险，到底应该如何选择合适自己的车险呢？

　　对此许多车主都有些心里没底，特别是新车主们，更是一头雾水。最近盛大车友会邀请了多位车主一起来讨论自己购买的车险是否合理，我们的车险专家也参与其中，对各位车主的保单作出了分析。

　　车主：孙小姐

　　驾龄：1年

　　车型：别克凯越

　　车龄：新车

　　投保险种：车损+第三者责任+不计免赔+盗抢车损险保额：11万第三者责任险保额：5万保费：约3000元车主自述

　　这份车险是我在买新车时同时购买的。当时我对其他险种倒也没有什么异议，就是觉得保险公司给我推荐20万元保额的第三者责任险有点太多了。我认为，既然已经有了交强险的保障，再加上5万元的第三者责任险就足够应付一般的事故了，所以我将第三者责任险的保额调整为5万元。

　　专家意见

　　孙小姐购买的四个险种中，车损险和第三者责任险属于必备的基本车险险种，盗抢险和不计免赔险也属于基本险种。这份车险基本上没有什么问题。但是孙小姐投保的第三者责任险保额仅仅只有5万元，确实少了点，万一发生事故，很可能不够补偿事故带来的经济损失。

　　虽然我国规定每个车主都要购买交强险，但是目前的交强险在6万元总的责任限额下，实行了分项限额，具体为死亡伤残赔偿限额5万元、医疗费用赔偿限额8000元和财产损失赔偿限额2000元。要弥补交通事故造成的损失，这个限额远远不够。根据现行的交通法规，万一车辆发生事故造成对方人员死亡或者伤残，赔偿的金额将会非常高，一般都达数十万元。而交强险8000元的医疗费用赔偿、5万元的死亡伤残赔偿很难应付如此高额的赔偿，就算再加上5万元的商业第三者责任险也未必能够全数应付。

　　目前商业第三者险的限额从5万元到100万元以上分为多档，车主可自行选择。在交强险的基础上适当地补充一部份，建议最好不要少于10万元。而像孙小姐这样刚学会开车的新手属于易发生车祸的高风险人群，最好能将第三者责任险投保到20万元或50万元保额，这样虽然要多花几百元的保费，但万一不小心发生车祸，保险就能提供足够的理赔保障，将经济损失降到最低。

　　车主：田先生

　　驾龄：3年

　　车型：丰田皇冠

　　车龄：新车

　　投保险种：车损+第三者责任+盗抢+玻璃单独破损车损险保额：27万第三者责任险保额：20万保费：4000余元车主自述

　　购买车险时，车险业务员告诉我，投保不计免赔险，就能得到全额理赔。但是前年，我有位朋友的汽车被偷了，尽管他购买了不计免赔险，可是在理赔时却还是被保险公司执行了20%的免赔率。我觉得不计免赔险并不能将车主由于事故责任所承担的免赔金额转给保险公司，所以我并没有投保不计免赔险。

　　专家意见