消费者选择哪一种贷款方式会更合算呢

 就像贷款买房一样，贷款买车也渐成时尚。如果没有足够的购车资金，贷款买车可以缓解购车者资金压力，早日圆上汽车梦；如果有足够资金，贷款买车可以帮助购车者增加资金的流动性，让钱生出更多的钱。

　　据了解，目前国内贷款买车主要有银行车贷、汽车金融公司贷款、融资租赁三种途径，那么，消费者选择哪一种贷款方式会更合算呢，不妨让我们比比看。 

　　银行车贷$：%利率低、手续繁、费用高

　　银行提供的个人汽车消费贷款是最传统的一种车贷模式，现在银行提供的车贷可分为“直客式”和“间客式”两种，“间客式”是指借款人可先到银行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商代向银行提出贷款申请。

　　银行经调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。“直客式”是指借款人先去银行申请贷款，银行同意后再去特约经销商处购车。此种贷款年限一般为3年，最长不超过5年（含）。贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。

　　优势：银行车贷的优势在于利率比较低，虽然在央行再次升息之后，银行车贷利率也随之提高，1—3年期利率从6.03%调到6.30%，3—5年期利率从6.12%调到6.48%，但比起汽车金融公司高达8%以上的利率来看，低了不少。有些银行为了吸引客户还根据客户的诚信资质，将首付比例降低、贷款年限放长，贷款利率予以下浮等优惠。

　　劣势：但是，总体来看，银行车贷申请手续繁杂，需要购车者提供一系列证明资料以及能够得到银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证。若为“间客式”贷款，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同等等。如不是本地户籍还需要担保人，程序相当繁琐，获贷率不高。由于最近银行在多起车贷案中败诉，银行方面必定会加大审贷力度，贷款难度想必更为加大。另外，有些银行车贷还需支付其他多种费用，如担保费、验资费、律师费、抵押费等等，在贷款利息低的同时却要付出比汽车金融公司高得多的手续费。据了解，担保公司一般为购车一族提供贷款担保业务，要收取贷款金额的1%～1.2%的年担保费率和员工上门服务的受理费。如果购车者购买15万元的汽车，贷款10万，贷款期限3年，那么，要负担10万(贷款金额)×1%(年担保费率)×3年＝3000元或者3600元不等的担保金额，和600元或800元的受理费。有的经销商与银行有协议，虽然不需要担保费，但是条件相当高，如购车者买20万元的车，贷款人没有其他贷款，月收入8000元的，首付需40%。

　　汽车金融公司+：利率高、手续简便、费用低

　　2004年10月1日开始，汽车金融公司拥有了从事汽车金融业务的权利，随后，通用、福特、大众、东风雪铁龙、丰田等多个国外汽车巨头相继在国内开出了汽车金融公司。通过汽车金融公司贷款也逐渐成为购车者选择的方式，并且以其手续简便等优势以较快的速度发展。据了解，汽车金融公司首付一般为20%～30%，贷款年限不超过5年。购车者选定打算购买的车型，就可到所属汽车公司的经销商处购买，当然，必须是已经开办汽车金融业务的汽车品牌及经销商。只要诚信度好，一般都能获贷。