强制车险高风险难以掌控

在苦等一年多后，新《道路交通安全法》配套的保险条例，终于在各方的翘首期待下露出真面目。虽然距国务院公布的《机动车交通事故责任强制保险条例》（下称《条例》）正式实施还有两个多月的时间，但现在各方都已在闻风而动。

　　打开中国保险监督管理委员会网站的财产保险页面，映入眼帘的是关于数十家财险公司机动车辆保险费率的批复。记者发现，在《条例》正式实施前，各保险公司已经开始预热。

　　根据《条例》的相关规定，只有同时购买机动车交通事故责任强制保险（下称“强制险”）和商业三者险才能获得全面的保障，这意味着车险将成为各财险公司保费新的增长点。

　　但祸福相依，有关人士指出，如要顺利展开强制险业务，其中最大的难题在费率的制定上。没有任何依据，保险公司如何掌控风险是亟待解决的迫切问题。

　　保费新增长点

　　7月1日《条例》实施后，原有的商业三者险转变为强制险，将成为道路上所有机动车辆都必须购买的险种。

　　“强制性”的规定，导致强制险成了摆在保险公司面前的一个巨大的蛋糕。

　　中国保监会财产保险监管部制度处处长董波给出这样的数字：目前全国共有机动车1.3亿辆，而投保商业三者险的车辆只有4600万辆，投保率只有35%左右。今年1～2月，车险保费的收入将近140亿元。

　　换而言之，7月1日后，这1.3亿辆机动车投保的比例应该是100%，在费率不变的情况下，整个保费规模将超过500亿元。

　　此外，一个不争的事实是，强制险不可能完全解决投保人的后顾之忧，只有同时购买商业险才能起到保障作用。这也成了保险公司保费的另一个重要来源。

　　据保监会相关官员透露，由于强制险的最高责任限额将设定为5万元，这在实际交通事故赔偿中是远远不够的。按监管部门的测算，如发生交通身亡事故，北京、上海等地的农村约需赔偿50万元，而城镇需80万元。

　　《财经时报》记者从平安保险车险部了解到，大部分车主都愿意选择保额超过50万元的商业三者险。这样，一旦发生事故，强制险赔付的上限只有五万元，超出的部分就可以由商业三者险来承担。

　　高风险难以掌控

　　对于保险公司来说，如要顺利展开强制险业务，掌控好风险是眼下最需要解决的迫切问题，这其中最大的难题在费率的制定上。