银行的抵押贷款买车案例解析

 小王因为急等车用，手头又没有足够的现金，于是决定先贷款买一辆车。但跑了几家银行得到的答复都是目前手续比较繁琐，而且要等的时间也比较长。但经过一番了解，他发现通过银行的抵押贷款来申请车贷似乎是一条捷径。于是他决定试一试。

　　几天前，小王把房子抵押给银行，打算贷款买车，但却发现申请贷款的过程中，一次又一次的买保险。对此，他得到的解释是，一次是为车子贷款投保，而另一次是为了房屋买保险，只有买了这两份保险才能顺利拿到汽车贷款。然而，小王至今也说不清自己究竟买的是什么险种，更不明白为何办一次贷款要买双份保险。

　　一位业内人士告诉记者，因为车贷险面临高赔付率，从去年开始，许多保险公司纷纷收缩了车贷险战线，部分保险公司甚至停止了车贷险业务。于是各家银行也做出了快速的调整，部分银行进行了汽车消费信贷流程的改革，银行直接接触客户，主动进行客户信誉的调查，许多银行则引入了担保与抵押的方式。

　　记者从有关保险公司了解到，小王为车子买的应该是“车贷险”，为自己房子买的则是“家庭财产险”。保险公司有关人士向记者解释，这主要是银行方面的要求，“车贷险”属于由于车主原因造成的贷款支付困难而承担的保险，“家财险”则是为了能够保证抵押品的价值。因为银行最担心火灾等意外造成的房屋损毁。由于对房贷坏账问题的担忧，“双保险”被看作是银行的审慎之举。

　　也有业内人士认为，“双保险”的做法可能得到了保险公司的暗中支持。首先，“家财险”的赔付率相对较低，保险公司可多得一条生财之道；其次，这样做多少减轻了“车贷险”的赔付风险。