汽车消费信贷业务有些冷清

　　随着通用和大众的汽车金融公司先后成立，人们对这两家“洋车贷”给予了厚望。日前，大众汽车金融(中国)有限公司推出一种全新的车贷形式——百龙贷款，给百姓贷款买车提供了一条新的途径。

　　9月中旬，家住北京的吕先生成了大众金融公司的第一个中国客户，吕先生购买的是一辆捷达轿车，通过北京亚之杰一汽大众品牌专卖店，吕先生最先享受了这笔非银行金融机构贷款。这也是大众金融公司在北京的第一笔汽车贷款。

　　虽然，到目前为止，大众金融公司并未公布有关的贷款详细流程，但是仍可以看出这一新贷款业务的雏形。

　　放贷标准：汽车金融公司更看中申请人信用，国内银行则更看中申请人收入和抵押物。

　　在此之前，吕先生曾向银行申请贷款，被拒之门外。据悉，这位公务员的收入不算高但十分稳定，而个人信用对其职业生涯的意义重大。可见，汽车金融公司更看中信用，国内的银行考虑更多的是申请人收入和抵押物。

　　贷款利率比商业银行高一个百分点

　　由于银行和汽车金融公司是两个不同的放贷主体，因此贷款的操作办法和实施细也有很大的不同。首先，汽车金融公司的贷款利率要比商业银行的高一个百分点，如果人民银行个人贷款年基准利率为5.022％，金融公司的年贷款利率就为6.022％。粗略算一下，如果贷款10万元，4年期要比商业银行贷款多支付4000多元。而目前，一些商业银行的个人汽车贷款利率还可以在基准利率的基础上下调10％。

　　但是和商业银行不同，通过金融公司贷款将不再收取贷款手续费，而通过商业银行贷款由于有分期公司作为服务公司要收取一定比例的手续费。目前，一般收取服务费比例为1％至3％不等。以贷款10万元为例，消费者通过分期公司贷款要支付1000至3000元不等的手续费。

　　金融公司贷款月供低了15％

　　以百龙贷款为例，这种贷款方式和传统方式相比，月供数额可降低15％左右，但是同商业银行相比又多了20％的尾款。

　　月供是如何降低的呢？原来，大众金融公司采取了一项“尾款”的做法，首付最低为总车价的30％，分期付款期限最长不得超过4年。但是，顾客可以选择总车价的20％作为尾款，这笔款项被排除在月供的总数之外，所以月供就比以往银行的贷款低。尾款设置的目的是为顾客提供多种灵活性选择。大众金融(中国)规定，顾客可以把车辆作为二手车进行置换，也可以选择二次贷款，或者将尾款延期一年付清，另外还可以选择在4年期限内的最后一个月一次性付清尾款。

　　汽车金融公司不用面试

　　另外，和目前商业银行的贷款手续相比，金融公司免去贷款的面试，而是由消费者提供个人身份证明、收入证明等相关手续给经销商，再由经销商向金融公司提供，经过简单的审核后，金融公司决定是否放款，如果没有大的问题，贷款将进入实质性阶段。正常汽车贷款两天就可以到位。