一年理赔8次来年多交约3700元

　　《北京商业车险费率浮动方案》将于元旦开始试行，届时车险理赔次数和理赔金额双挂钩。如果赔付率不超过保费，上年发生1至2次赔款的车主可享受7折优惠。如果五年不出险，保费可以打三折……据北京车险平台数据显示，预计将有七成以上的北京车主享受到优惠。

　　今年10月21日，北京保险行业协会公布了《北京地区机动车商业保险费率浮动方案(征求意见稿)》，向社会广泛征求意见。12月22日，北京保险行业协会公布了《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》(以下简称《方案》)。该方案将作为北京保险行业指导方案，自2010年1月1日起，北京保险行业协下属29家会员公司将全部执行该方案。

　　《费率浮动方案》在保持现行商业车险条款费率不变的基础上，北京保险行业协会调整了对“无赔款优待及上年赔款记录”系数的档次划分和浮动幅度，并设计引入“赔款金额调整系数”，对“无赔款优待及上年赔款记录”系数进行了调整：对于上年发生商业车险赔款的车辆，如已决赔款总金额低于或等于上年商业车险签单保费，将对应赔款次数档次的系数值再优惠10%，最终得出“无赔款优待及上年赔款记录”系数；如已决赔款总金额高于上年签单保费，“无赔款优待及上年赔款记录”系数维持不变。

　　7成车主续保能优惠

　　北京车险信息平台的数据显示，根据方案，在投保商业车险超过一年的车辆中，约74%的车主在下一年续保时将在上年保费基础上享受到不同程度的优惠，另有约1.62%的车主因车辆发生赔款次数超过6次，在下一年度续保时保费较上年保费上浮超过一倍。

　　保监局提示，和理赔记录挂钩后，车主最好能登录保险行业协会网站提前查询自己的理赔记录。

　　此前，保费浮动没有与理赔金额挂钩时，车主如果发生几百块的小剐小蹭，一般都会建议自己“埋单”，来年保费好打折。而现在考虑到了理赔金额的因素，车主到底还要不要自己掏钱解决小剐小蹭呢？

　　以一个车主为例，如果1-2次的小事故没有申请去理赔，那么他来年的保费优惠可以达到6.885折。但是如果他选择了去理赔，且赔款金额低于他的签单保费，来年保费就是7.29折。以他投保的10万元车损险及10万元商业三责险来算，标准保费是2594元，这两种情况就相差不过105元。

　　这种情况车主可以选择去理赔；不过连续几年不出险，到时候的优惠系数会更大。对于偶尔的小事故，到底去理赔还是不理赔还要看车主自己衡量了。

　　如果一位车主连续5年没有发生赔款，还投保了多险种，每年平均行驶也少于3万公里，就可以享受保费3.24折优惠。如果车主上年发生8次及以上赔款，赔付率大于100%，其他(拷问)同等情况保费就是2.43倍。

　　根据北京保险行业提供的案例测算表，上年度发生4次赔款是个坎儿。上年发生5次赔款及以上的就要增加保费。

　　比如一辆5座的小轿车，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，标准保费是2595元。如果上年发生4次赔款，赔偿金额还大于了上年的保费，同时满足多险种投保、平均行驶里程(参数图片)3万公里，最终保费会打九七折。但是要是发生5次赔款，即使理赔金额小于上年保费，最终的保费也会上涨242.5元。

　　一年理赔8次来年多交约3700元

　　一辆五座小轿车，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，今年的标准保费为2594元，其上年商业车险签单保费为2304.2元。《费率浮动方案》实施后，如上一年度未发生赔款，“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.85；同时投保包括商业三者险在内的两项险种并且平均年行驶里程小于30000公里，该两项优惠系数均为0.9；另外该车非老旧新特车型，综合以上因素，最终费率浮动系数为0.6885(0.85×0.9×0.9)，应交纳保费1786元，节省保费808元。同样是这辆车，若其它条件不变，今后4年内不出险，到第5年时保费将下浮至840.5元，节省保费1753.5元。

　　如果上述车辆上一年度发生2次赔款，对应赔款次数档次的浮动系数为1.0，如已决赔款金额为1500元，低于上年签单保费，则“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.9(1.0×0.9)，最终费率浮动系数为0.729(0.9×0.9×0.9)，应交纳保费1891元,节省保费703元；如已决赔款金额为3500元，高于上年签单保费，则“无赔款优待及上年赔款记录”系数为1.0，最终费率浮动系数为0.81(1.0×0.9×0.9)，应交纳保费2101.1元,节省保费492.9元。随着发生赔款次数的增加，保费将出现不同程度的上浮，如发生8次及8次以上赔款，最终费率浮动系数将上浮至2.43，应交纳保费6303.4元，比标准保费上浮3709.4元。

　　有消费者关心，那些非人为的自然因素引起的车险理赔能不能不计算在内。北京保险行业协会日前曾表示，因为现在的车险系统还不能准确区分，哪些是非人为引起的事故，所以自然灾害引发的车险理赔也要按照正常计算。

　　理赔记录将影响来年商业车险的保费，那么一些发生无责事故的车主会不会来年也要为此埋单？北京保险行业协会李枫表示，对保费浮动有影响的是发生了赔款的理赔，无责事故并不会影响来年保费。