车险费率 下浮者远多于上浮

　明年起，北京有望实行商业车险保费与出险次数挂钩的车险费率浮动机制，出险次数越多，第二年保费越高。昨天，北京市保险行业协会公布《北京地区机动车商业保险费率浮动方案(征求意见稿)》，该方案在保持各公司基础费率不动的前提下，调整费率浮动系数：如果车辆5年不出险，商业车险保费可低至3折左右，而一年出险8次及以上，保费最高上浮至3倍。据统计，京城大部分车主都能享受到更大的商业车险保费优惠。

　　昨天，北京市保监局、北京市保险行业协会联合召开新闻发布会宣布，今后，北京保险行业将建立商业车险与理赔记录挂钩的费率浮动机制，根据车辆过去的理赔记录，由北京车险信息平台统一计算车险费率浮动系数。

　　北京保险行业协会会长王景琛表示，2007年底以后的车辆理赔资料都可在北京车险信息平台上查询。目前，车辆交强险已经实现与理赔记录挂钩的费率浮动方式，商业车险也将从2010年起实现联网，由车险信息平台统一计算费率浮动系数，真正实现费率高低与风险状况匹配，解决机动车出不出事故、事故多少与保费无关的不公平问题。

　　北京保险行业协会车险部负责人李枫介绍，在京经营交强险以及商业车险的29家财险公司已经全部纳入北京车险信息平台，今后在京机动车无论在任何车险公司投保，所享受的费率优惠幅度都是统一的。

　　《费率浮动方案》在保持现行商业车险条款费率不变的基础上，对现行的《费率调整系数表》进行简化，将原有的14项费率调整系数简化为“无赔款优待及上年赔款记录”(详见附表)、“多险种同时投保”(同时投保三者险及其他任意险种按0.90，否则按1.00)、“平均年行驶里程(图库论坛)”(小于3万公里按0.90，否则按1.00)以及“特殊风险系数”(即原“老、旧、新、特车型”按1.3-2.0)4项。取消易被保险公司利用进行不正当价格竞争的系数，加大“无赔款优待及上年赔款记录”系数的浮动区间，使安全行车的车主能够享受保费优惠。

　　北京车险费率浮动方案小组成员、中银保险车险部负责人毕欣表示，方案中的商业车险标准保费按照现行的商业车险基本费率执行，即基础费率保持不变。

　　毕欣介绍，此前商业车险最高优惠幅度只有7折。但按照此次的《方案》，北京商业车险最优惠仅相当于保费3折。比如，如果一个普通车辆连续5年未发生赔款(0.4)，并投保多个险种(0.9)，平均年行驶公里数小于3万公里(0.9)，那么该车辆商业车险浮动系数就达到了0.324，最终保费就是标准保费乘以0.324这个系数。

　　根据《方案》，商业车险保费计算规则为，确定保单最终费率浮动系数采用系数连乘的方式：最终费率浮动系数=“无赔款优待系数”ד多险种投保系数”ד年平均行驶里程系数”ד特殊风险系数”。

　　一辆五座小轿车，投保10万元的车损险及10万元的商业三者险，其标准保费为2594元。《费率浮动方案》推行后，如果上一年度未发生赔款，“无赔款优待及上年赔款记录”系数为0.85；同时投保包括商业三者险在内的两项险种并且平均年行驶里程小于30000公里，该两项优惠系数均为0.9；另外该车非老旧新特车型，综合以上因素，最终费率浮动系数为0.6885(0.85×0.9×0.9)，应交纳保费1785.97元，节省保费808元。

　　北京保险协会会长王景琛表示，实施费率浮动有五大作用：能使大部分车主享受到更多的商业车险保费优惠和更加方便、快捷的车险理赔服务；保险费率与理赔记录挂钩，可以鼓励和引导广大车主遵守道路交通法规，安全驾驶，减少交通事故发生，有利于协助营造有序、安全、畅通、和谐的交通环境；使商业车险费率水平真正与车辆风险状况相匹配；有效防范车险骗赔的风险；为科学厘定北京地区商业车险基准费率积累真实、准确的数据基础。

　　有“手潮”的车主担心，实施车险浮动费率后，自己会因事故多、保费上浮而增加支出。对此，北京保险行业协会有关人士表示，实施车险浮动费率后，对于车主来说，保费真正会大幅度上浮的只是极少数，而保费将下浮的数量要远远大于上浮的数量。

　　北京保险行业协会车险费率浮动小组成员、中银保险车险部负责人毕欣表示，北京车险信息平台的统计数据显示，在本市投保商业车险超过一年的车辆中，约有60%的车辆未发生过赔款，这些车辆在第二年度续保时即可享受31%的保费优惠，如果这些车辆在第二年仍未发生赔款，第三年再续保时即可享受43%的保费优惠；另有约15%的车辆仅发生过一次赔款，第二年续保时可享受19%的保费优惠；约19%的车辆发生过2-3次赔款，第二年度续保时保费与标准保费持平；仅有约6%的车辆发生的赔款次数超过4次，在下一年度续保时将不同程度地提高保费。