提早续保车险 暗藏风险巨大

7月1日以后，车险将执行两大“新政”：保费优惠总额不得低于7折，强制三者险正式实施。由于目前车险最低可打四五折，再加上强制三者险是一个新增设的险种，不少人士据此判断“新政”之后车险保费将大涨。与此同时，不少杭州车主闻风而动，尽管保单到期尚有时日，却纷纷赶在7月1日前续保，以规避即将到来的涨价风险。由于人数众多，近期的杭州车险市场悄然掀起了提早续保的浪潮。

　　车主提早续保，最直接的出发点是经济利益。那么，7月1日以后保费会不会大涨？提早续保究竟划不划算？围绕这些问题，近日本报记者对市场现状进行了调查，并采访了市场相关人士。

　　为省钱车主提前半年续保

　　“周围的同事和朋友都在说，过了7月1日，保费就要大涨。看着他们一个个都去提早续保，我也坐不住了，前几天赶紧把下一年的保险给办了。”车主王先生告诉记者，他开的那辆桑塔纳2000已经6年多了，保单到期要到7月20日，听说保费要大涨，他就在6月2日找了一家车险代理公司，包括车损险、20万元的三者险(商业三者险)、不计免赔在内，总共花了2700多元。上周，王先生拿到了新保单，保期从今年7月20日到明年7月19日。

　　王先生觉得，提早续保可以省下一大笔钱。他给记者算了一笔账，如果是在7月1日以后续保，光强制三者险就要多花1000多元。如果再加上“优惠总额不得低于7折”的限制，保费肯定要超出4000元。

　　像王先生这样的车主，在杭州并不是少数。“在我们这里，半数以上的车主都有提早续保的想法，原因只有一个，省钱。”清风车影俱乐部在杭州拥有数千名会员，其总经理助理张新上周向记者透露，由于受保费涨价心理预期的影响，早在4月份就有会员要求俱乐部帮忙提早续保。记者了解到，要求提早续保的车主中，保险七八月份到期的占了大多数。更有些精打细算的车主，虽然12月份保险才到期，却也加入到了提早续保的大军。

　　保费大涨可能性并不大

　　“经过政策上的重大调整，保费肯定要大幅上涨。”7月1日以后车险保费的变动，中保、太平洋等各大保险公司杭州分公司的有关人士几乎异口同声地告诉记者，保费上涨是铁板钉钉的事情。业内人士分析，保险行业希望以此次“新政”为契机，结束以往低价恶性竞争的局面，保费大涨也在情理之中了。

　　“强制三者险具体的保费标准至今还没有出台，因此尚不能断定保费就一定大涨。”上周，省保险行业协会秘书长单谷良如是说。同时，实施强制三者险后，车主可根据自身情况减少商业三者险的保额或干脆取消。记者了解到，目前杭州各大保险公司商业三者险的保费标准为，20万元保额1300多元，50万元保额1900元左右。此前传言强制三者险保费为1800元，但多数人认为价格过高。即便最终敲定强制三者险保费为1800元，扣除商业三者险的“减价”因素，决不会出现“仅强制三者险一项就要多掏1000多元”的现象。

　　至于“限折令”对保费涨价的影响，单谷良认为是极其有限的。“保险能打到四五折的毕竟是少数。大多数消费者能享受到的也就是六七折，即使保险公司严格执行‘不低于7折’的规定，对保费的影响也非常小。”单谷良认为，从以上分析来看，7月1日以后保费不太可能像有些人渲染的那样大涨。至于价格有多大变动，要到强制三者险保费标准出台之日，才能有一个确数。

　　更有一些业内人士认为，7月1日以后保费涨价的可能性微乎其微。“这次保监会规定优惠不得低于7折，我看未必所有保险公司都能做得到。况且有了强制三者险后，其他险种的折扣反而有可能更低。上有政策下有对策，明的打折不行就暗地里返点，监管部门可能会低估保险公司的‘智慧’。”在杭州一家车险代理公司上班的张小姐就毫不讳言地告诉记者，对人保这样的大公司，遵守“限折令”并不难，但要求小公司也遵守就有点勉为其难了。企业的生存是第一位的，当中小公司因为丧失了价格优势而陷入客源不足的困境时，它们一定会有所作为。

　　提早续保暗藏风险巨大

　　单谷良认为，盲目提早续保并不可取。除了并不一定能获取预想中的经济利益外，其本身也是违反规定的，而且还暗藏着巨大风险。

　　“根据保监会的规定，原则上并不允许提早续保。近期存在的提早续保现象已经引起了我们的注意，因此上月我们开了会，要求7月5日之前到期的保单，可以赶在7月1日之前续保。7月5日之后到期的保单，必须严格执行新规定。”单谷良对记者如是说。但记者了解到的情况是，直到上周，仍有一些车险代理公司为车主提早续保，有一家公司甚至为车主办出了2007年和2008年的保单。

　　单谷良告诉记者，提早续保的险种中只有商业三者险而没有强制三者险，这就隐藏了今后的巨大风险。投了强制三者险，在交通事故中只要造成人身伤亡、财产损失，即使投保人无责，保险公司也要先行赔付，这就明显区别于“有责赔付”原则的商业三者险。如果提早续保的话，车主将享受不到强制三者险带来的利益保障。此外，记者从交警部门了解到的情况是，生效日期7月1日以后的保单，如果没有按照规定投保强制三者险的，车主很有可能面临高额罚款。

　　看来，是否赶在7月1日之前续保，还得全盘掂量掂量了。弄不好为一时的小利，带来巨大的损失。