一汽财务有限公司主要通过辅助经销商来做个人信贷业务

从2002年底，一汽财务公司从北往南开始在经销商中进行个人汽车信贷业务的试点，目前试点经销商有30多家。参与试点的经销商告诉记者，在具体操作中，一汽财务公司先期从银行直接贷款，然后再根据经销商的实际情况和申请额度进行贷款发放。在用户审核和风险管理上，主要是委托经销商去做。由于考虑的风险的因素，一汽财务公司在选择经销商时比较慎重，原则上是一个省只选择一家，这样做是为了维护大经销商的利益和风险管理。目前代表性的经销商有长春万荣、北京冀东、河北汽贸等单位；在风险承担上，一汽财务公司和经销商的风险比例大概相当。

　　目前，一汽财务有限公司主要通过辅助经销商来做个人信贷业务。从模式上来看，一汽经销商现有的模式主要还是“直客式”和“间客式”这两种。对于大的经销商和大客户一汽财务公司也进行直接融资。

　　据了解，有实力的汽车企业比较倾向于成立自己的汽车金融机构。这不但能在金融信贷上带来直接的利息收益，而且通过其他汽车服务的延伸，将有力地促进汽车销售和相关业务的发展。

　　1999年，GMAC在并购了纽约银行金融公司后，正式成立了GMAC商务金融业务部。现在，该业务部改名GMAC商业信贷公司，与GMAC旗下的企业信贷公司成为姊妹公司。其目标是在全球拓展固定资产出租业务，从而将商业信贷金融服务作为主要的收益来源。

　　目前，GMAC国际业务的核心是在全球范围内向欧宝、Vauxhall和Saab的经销商提供汽车信贷服务。其业务包括：商业及零售贷款(商业贷款就是向需要保持一定汽车库存量的经销商提供贷款服务；零售贷款就是向从经销商处购车的个人或单位用户提供贷款)、全程租赁服务及车队管理(无论客户大小，全程租赁服务为客户提供车队服务方案。GMAC还向需要在公司外部寻找车队管理服务的公司提供此项服务)。不出意外的话，随着上汽和通用合资金融服务公司业务量扩大和市场成熟，上述业务将相继进入中国。

　　通用有关人士表示，“尽管目前中国个人信用核查制度还不完善，汽车信贷市场也处在起步阶段，但我们最终希望能够将我们的专业优势引入中国，为中国汽车消费者服务。我们可以根据用户的情况制定不同还款计划。同时，我们还根据用户不同的信用制定不同的贷款利率。比如这个用户的信用很好，我们给他一个最低的贷款利率。如果他的信用有问题，我们给他的利率就会高一些。”

　　由于受利率管制影响，银行等金融机构不能做到根据消费者个人资信状况的不同确定贷款利息。在通用看来，这正是自己的优势。

　　福特汽车财务公司北京代表处首席代表詹国栋，在今年8月，第二届中国汽车信贷国际论坛上介绍了福特的做法，“福特汽车财务公司在全球有不同的六个品牌。大家熟悉的一个就是福特信贷，主要是服务于福特经销商和福特品牌的购车客户。我们还有沃尔沃信贷、马自达信贷等等。我们在提供沃尔沃客户和经销商服务的时候，我们不用福特信贷的标志和名誉，而是用沃尔沃信贷的名称，客人到沃尔沃展厅，看到的是沃尔沃信贷的标志，服务人员拿起电话都会讲‘沃尔沃信贷’而不是‘福特信贷’。”

　　“当然我们的内部会有不同的电话，一个小姐前面有三部电话，那个电话是沃尔沃信贷，这个电话是福特信贷，这边的电话是马自达信贷。这就是品牌管理的做法。当然，在美国和日本，就是非福特的品牌(如通用品牌、大众品牌)的信贷服务，我们也照样不排斥。再一个，福特的经销商也可以拥有多个品牌，他可能经营其他品牌，需要汽车信贷服务时我们也能给他提供。”