未购买车上的人员责任险的案例分析

    分析：车上人员责任险是指投保了这个险的机动车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，以及被保险人为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，保险公司在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。随着目前社会交通意外事故的发生频率的提高，也给很多人士敲响了安全警钟。出行安全问题一直是大家最关注的问题之一，如何做到出行安全有保障，一般考虑一下车上人员责任险。车险的两个主险——车损险和第三者责任险，都没有包含驾驶员责任在内，所以，车主们应补充投保人身意外伤害保险或车上人员责任险。以周先生为例的部分车主，一直以为投保了车损险、交强险、商业三者险以及不计免赔，应该就是“全保”了，发生事故后的所有损失都应由保险公司赔付。 

    但实际上，车损险保的只是车辆本身，而交强险和第三者责任险则保障在事故中受伤害的第三方，车上乘员则不在这两个险种的责任范围内。车险条款中，有专为车上乘坐人员设计的车上人员责任险，如果当初周先生投保了这个险种，遇到类似这次的受伤事故，就可以得到理赔。这种可省则省的心理，容易发生在一些自忖车技过关，购买的是经济型车，且平时喜欢精打细算的车主身上。 车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的各项依法赔偿的经济损失以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，由保险公司在保险合同约定责任限额内赔偿。交强险无保险代赔是对于2006年10月1日以后发生的事故，如事故对方机动车应投保而未投保交强险，且因交警调解、法院判决等特殊原因，被保险人的损失无法得到对方相当于交强险的赔偿时，保险公司可在本方交强险项下先行代为赔付。交强险无保险代赔适用条件中同时满足以下条件，可适用“交强险无保险代赔”方式：

   （一）保险车辆与应投保而未投保交强险的机动车发生碰撞；

   （二）交警调解或法院判决未要求无保险方按交强险“无过错”原则承担赔偿责任；

   （三）在计算保险车辆的商业车损险、车上人员责任险或车上货物责任险赔款时，按条款规定扣除无保险方相当于交强险的赔偿金额，但实际上被保险人无法得到无保险方的足额赔偿。