汽车保险知识大综合

深圳安联南方第四届爱车讲座于6月23日圆满落幕，特邀我司资深保险理赔
服务顾问袁德红亲临活动讲解，主题为汽车保险与理赔知识，新购车的车主
对于自己保险理赔细节方面的知识还存有疑问，或者是保险公司的某些理赔
条款理解不是很透彻，大家都积极的提问，理赔服务顾问一一作出细致的回复，
让车主们都受益非浅..

　　　　　　　 　　　　　   　汽车保险险种介绍   车损险：所承保的车辆在事故中的损失   第三者责任险：保险人和被保险人以外（人，车，物，公共设施，交通设　　　　　　　　　　　　　　　　　　施等）的损失   交强险：即机动车交通事故责任强制保险，属于广义的第三者责任险   　　　　车上人员险：车上驾驶员及车上额定的乘客损失   盗抢险：车辆在停放、使用过程中发生的被盗、被抢损失   玻璃险：除灯光玻璃、外后视镜、天窗以外玻璃单独破裂损失   自燃险：车辆因线路老化、线路（电器）质量等所发生的燃烧损失   新增设备险：车辆上所另行加装的设备在事故中的损失   不计免赔率险：发生事故后，不扣除必须由被保险人所承担的责任损失   划痕险：无明显碰撞痕迹的车身划痕损失    第三者责任险：属强制性保险，车年审时需要。指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。（5万、10万、20万、50万）   交强险：“机动车交通事故责任强制保险”的简称 ，是一份机动车辆必须购买的强制保险，由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和 被保险人）的人身伤亡 、财产损失，在责任限额内 予以赔偿。   车辆损失险 ：负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。这是车辆保险中最主要的险种。赔偿额度是赔偿所有应赔偿总金额的80%-95%。赔偿项目包括被保险车辆由于责任事故造成损坏而产生的修理费用，以及车主对车辆采取的合理的施救所支出的合理费用。   附加险 ：车主可以根据自己的实际情况来选择适合自己的险种搭配，没有　　　　必要所有的险种都买全。         譬如，对于车辆使用了较长时间、并且驾驶技术非常娴熟的车主，在商业险种组合上，建议选择车损险和第三者综合责任险这两种最基本的商业险种组合；而其他的险种，如玻璃单独破碎险、车上人员责任险、盗抢险等险种，则可以根据具体情况酌情选择。   盗抢险 ：如果你的车在使用过程中一直都在比较可靠、安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险，但如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险。   车上座位责任险 ：车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。   无过失责任险：投保车辆与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和直接财产损毁，保险车辆一方不承担赔偿责任。如果已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司按《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。每次赔偿均实行20％的绝对免赔率。   玻璃单独碎险:指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里也可以赔偿。   自燃险:车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。   划痕险:在使用过程中，被他人剐划（无明显碰撞痕迹）需要修复的费用。   不计免赔险:车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额(20%)，由保险公司负责赔。      　　　　　　　　选择合适车险小技巧  1、免责条款要看清  2、4S店方便又实惠．  一般在４Ｓ店、保险公司和代理机构都可以买到车险，如果车主图省事，可以在４Ｓ店上保险。出险后，车主直接找４Ｓ店，什么也不需要管，而且４Ｓ店在修理技术上也相对过硬。车主也可以直接去保险公司购买。   　　　　　　　出险后的注意事项   及时报案最重要  出了交通事故，车主除了向交警部门报案外，还要及时向承保车辆的保险公司报案。
　不过，当车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。   尽力积极施救  按照《保险法》规定，车辆发生险情时，车主有责任采取必要的措施，防止或者减少损失。此外，保险公司一般只承担车主为防止或减少车辆损失所支付的必要的、合理的费用。   定损与事故责任的确定相关 对于单方事故来说，可直接拨打报案电话，也可以到有定损资格的汽车定损中心或汽车维修厂报案和定损。         对于双方事故来说，目前已可以自行协商确定事故责任，只要双方签署交通事故自行解决协议书即可，对于事故责任确定无法达成协议的情况下，可交由交警处理，出具事故责任认定书后，再到保险公司予以定损。   别忘了收集资料 向汽车保险公司报案后，不要忘了收集与保险事故的性质、原因、损失程度等相关的证明和材料，这些资料对以后的理赔非常关键。同时应该积极协助保险公司对车辆进行查勘、照相、定损。   要及时与保险公司沟通 车主在找救援公司拖车、修理厂修车时，关于价格要与汽车保险公司及时沟通，以免对方开的价与汽车保险公司的赔偿额相差太远。   小损自己“买单” 专家提醒，对于一些小事故造成的损失可由自己承担，因为由于没有或次数较少的理赔记录，明年续保时就可享受低费率优惠。   外地出险应及时与保险公司协商  在外地出了事故，应及时通过保险公司做好协商善后工作。   需在3个月内提出理赔申请 若车主自车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。    　　　　　　　不予理赔的几种情况   司机违法驾驶  酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没有通过年检、驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等。   未经定损送修 如果车辆发生异地出险，或者事故发生在非工作时间，车主也必须先通知保险公司前来定损，然后送去修理厂。否则保险公司会因为无法确定实际损失金额而拒绝赔偿，对于1000元以下的轻微物损，则需要交警提供事故处理单。   修车期间的损失 如果车辆在送修期间再次发生任何碰撞或被盗，保险公司将拒赔。而修理厂对车辆有妥善保管责任，故对车主的损失应进行赔偿。　        精神损失  精神损失属于间接损失范畴，车险条款规定，因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为免除责任。尽量得不到保险公司的赔偿，但受害人可以通过法律途径向致害人要求赔偿精神损失。   操作不当致损  例如车辆行驶到积水深处，发动机熄火后，驾驶员再次强行打火才造成发动机损坏，损失属于操作不当造成，因此不予理赔。      随车物品致损    不少车主喜欢为车辆安装配饰，但这样做也不尽是好事。如果车辆被车厢内或车顶装载的物品压伤、击伤，保险公司将不负责赔偿。    私下放弃追偿  如果车主与其他车辆发生碰撞，交警定己方为无责，不能因为嫌麻烦放弃向对方要求赔偿的权利。根据规定，无责方车主一旦放弃向第三方追偿的权利，也就等于放弃向保险公司要求赔偿的权利。    部分配件被盗  不少车主有这样一个误区：以为投保全车盗抢附加险后，车辆一旦发生被盗、被抢事件，保险公司会对损失物品配件负责赔偿。实际上，如果不是全车被盗，只是部分零部件如轮胎、音响、照明设备等被盗则得不到保险公司赔偿。只有在全车发生盗抢，警方立案后一段时间未能侦破或寻回后，才能得到理赔。    地震导致损失   驾车撞了自家人   收费停车场中丢车、损毁    二手车保险未过户 　　　　　　　　　  　　　　　　　　　 　　理　　赔   索赔条件       索赔流程  

  

理赔所需的单证清单  （1）保险单、 （2）出险通知书、 （3）保险车辆事故证明、责任认定书、 （4）有关修理费用及施救费用的发票及其清单 （5）涉及第三者财产损失、人员伤亡的还要提供事故调解书和有关费用单据； （6）对部分案件，保险公司还会要求提供驾驶员驾驶证复印件和身份证复印件。    店外投保的风险  1.维修推荐风险 •可能被推荐到社会维修厂进行维修，维修质量参差不齐，面临维修质量问题（如：不使用原厂备件，钣金喷漆质量问题等）。维修质量将导致车辆外观、安全性能受影响，并直接关系到新车保修期内的保修权益的丧失。 2.事故车辆定损价格偏低的风险 •非4S店销售的认证保险，由于无法享有认证协议中“合理定损价格”的保障，即使车辆回到专业4S店维修，其定损价格通常远低于4S店维修成本（该成本源于江淮汽车原厂备件要求及江淮汽车标准维修工艺要求），将导致客户自行弥补维修差价（差价通常可能达到总维修费10%~50%）。 3.难以代办索赔的风险 •非本店销售的认证保险，由于无法享有认证协议中“代办索赔”授权的保障，本4S店无法代办索赔，客户必须自行垫付维修费用，并亲自到保险公司索赔，由此将造成客户本人时间和精力的大量浪费。