爱车三年以上选择车险要“量体裁衣”

　　你是新手第一年投保吗？怎样才能让第二年的续保更划算？当第三年爱车开始折旧，需要调整哪些险种来更好保障权益？关于车险你了解多少？长晚保险车友会1群：243460227。告诉你更多关于保险的“秘密”。

　　“全险”并非全保

　　第一年选择要看清

　　虽已进入8月份，但长春酷热高温的天气却似乎没有走远。近日，孙先生在高速公路驾车行驶途中突然发现车头引擎盖冒烟，他立即将车辆停靠在路肩应急车道，没想到车刚停稳，发动机就开始起火了，人没受伤但吓够呛。投了“全险”的孙先生原本以为这次损失可由保险公司买单，没想到索赔时竟遭到拒绝。

　　据了解，一般4S店给出的“全险”保险方案其实只包括交强险、车辆损失险、第三者责任险、不计免赔险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险以及玻璃单独破损险一共8个险种，而要真正意义上的保障全面通常要有十五六个险种。就拿“自燃险”来说吧，一般费率为0.2%，是车辆损失险的附加险，并不包括在“全险”范围内。但很多新车车主却很少了解这一情况，购买这一险种的人也很少。

　　大多数人认为新车不会发生自燃，而且一般新车发生故障在保修期内厂家会负责。然而，近年来不满一年的新车“自燃”的现象频频发生，汽车厂家逃避责任的也不在少数，对于没有投保“自燃险”的车主来说，如果不幸遭遇爱车自燃的状况，即便投了“全险”，也只能自掏腰包。

　　车险实施费率浮动机制

　　第二年续保有说道

　　据保险公司工作人员介绍，车险实行“奖优罚劣”的费率浮动机制。也就是说，一辆车如果多次出险，第二年的保费会相应上涨，而在没出险的情况下，下一年保费会降低。一般，上一年度车辆未出险，续保时可以享受9折优惠；两年内没出险，续保时可以可享受8折优惠，最多可享受7折优惠。如果上一年度发生1次赔款的车辆，还会按照基准保费承保；发生2次，车险费率在基准保费基础上上浮10%；发生3次，上浮20%；一般出险6次以上还可能会被拒保。

　　在上一年出险次数过多的情况下，很多车主就会想到更换投保方式。如电话车险，而且电话车险一般会打出多省15%的广告。但据业内人士透露，电话车险在遇到轻微事故时很容易发生找不到“明白人”咨询的情况，相比而言，更适合对车险较为了解的老车主。专家提醒：多花“小钱”可省“大钱”，车主在续保前应详细了解保险公司的规定，在规定允许的范围内采取一些灵活的做法。

　　如对于单车小事故，车主可以看一下本年的保费打折之后是多少钱，拿折后的价格差额和事故损失比较一下，再决定是否报险，对于小事故一味报险造成下一年保费上浮就得不偿失了。

　　增加或者减少

　　三年以上选择要“量体裁衣”

　　购车已有3年的江先生告诉记者，他的爱车价值30多万元，这几年一直在不停地调整险种，第一年投保时甚至连车窗险都购买了，共花费1万多元，但基本没派上用场。第二年他决定只购买交强险，一年下来也并无大事故发生，但与第一年相比，保费省了近3000元。不过第三年开始，他又开始增加了险种，包括车辆损失险、三者险以及不计免赔险。

　　据了解，和江先生一样，为了最大程度保障自身权益，在续保时很多车主都会根据自身的情况进行险种的调整。业内人士提醒，一般，单方事故或在事故中负全部责任，个人要承担20%，因此，无论是新车还是旧车，为防止在出险时造成损失，最好购买不计免赔险。

　　另外，如果以前没有购买自燃险，从第三年开始就有必要做好自燃的预防。而对于盗抢险，车主可根据自身需要选择，但对高档车、豪华车来说，通常4S店对此类车的玻璃配件价格定位非常高，因此，建议前四五年都要考虑购买玻璃单独破碎险。