保险理赔时限有法可依

　　王先生提出的问题答案是：我国现行保险法律制度未规定交强险的报案时限，也没有把报案超时列为保险公司拒赔的法定情形。对于报案期限问题只在《机动车商业保险行业基本条款》有关投保人、被保险人义务里有规定，其中单列条款明确要求在交通事故发生后48小时内通知保险公司，否则，保险公司依法不承担相应的商业车险赔偿责任。而国务院颁布施行的《机动车交通事故责任强制保险条例》未列明交强险的报案时限，只规定被保险机动车发生道路交通事故，被保险人或受害人通知保险公司的，保险公司应立即给予答复，告知被保险人或者受害人具体的赔偿程序等有关事项。同时规定了理赔时限，即：1.由被保险人申请赔偿的，保险公司应当自收到赔偿申请之日起1日内，书面告知被保险人需要向保险公司提供的与赔偿有关的证明和资料。2.保险公司应当自收到被保险人提供的证明和资料之日起5日内，对是否属于保险责任作出核定，并将结果通知被保险人;若是不属于保险责任的，还应当书面说明理由。3.对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿保险金的协议后10日内，赔偿保险金。同时中国保监会批准的《机动车交通事故责任强制保险条款》(下称交强险合同条款)也没有任何具体条款规定报案时限。由中国保监会监制的《机动车交通事故责任强制保险单》，即交强险保单第5条重要提示也未注明报案时限，仅写有“被保险人应当在交通事故发生后及时通知保险公司”。主要是提醒投保车主，在遭遇车祸后要及时找承保交强险的保险公司去报案。因此，我国现行保险法律制度未规定交强险的报案时限，也没有把报案超时列为保险公司拒赔的法定情形。保险公司以报案超时为由拒赔交强险是把商业车险的报案时限，按惯例当作交强险的报案时限来执行造成的，此作法没有法律依据的。希望王先生同保险公司妥善协商，协商不成可依法起诉。

　　保险理赔时限有法可依

　　新《保险法》明确和规范了理赔程序和时限，如被保险人索赔时，保险公司认为被保险人等提供的索赔材料不完整的，应“及时一次性书面”，避免保险公司以此为由拖延理赔。此外，保险公司在收到索赔申请后，除另有约定外，应当在30日内做出核定，并应将核定结果书面通知被保险人或者受益人。如果明确了属于理赔范围，保险公司要在赔付协议达成后10天内支付赔款，不属于保险责任的，要在核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。

　　理赔难是消费者对保险望而却步的原因之一。新《保险法》对理赔期限首次“有法可依”，作出保险公司与投保人(或收益人)在双方达成协议后30个工作日内完成赔付等规定。如果未及时履行上述规定义务，除支付保险金外，还要赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。这对投保人是个极大保护。