车险浮动方案每年都会不同

　　事件

　　符合条件费率不升不降

　　昨天出台的《方案》规定：凡2009、2010连续两年都在北京市投保商业车险的机动车辆，2009年度没有保险理赔记录，但在2010年度发生了1-2次保险理赔，且累计赔款金额小于当年所缴纳的保费金额，该车辆在2011年继续投保商业车险时，“无赔款优待及上年赔款记录”系数仍执行2010年度的系数，不会产生变化。而如果按照《方案》之前的政策执行，由于今年产生出险记录，该系数将会按比例上浮。至于《方案》未作规定的其余情况，仍按《北京地区机动车商业保险费率浮动方案》执行。

　　另外，北京保监局昨天还同时对外透露了车险费率浮动新政一年来的运行情况。自今年1月1日北京地区实施商业车险费率浮动新政以来，在今年承保车辆与去年相比上升26%的情况下，商业车险出险率同比大幅下降27.4%，报案率同比下降6.1%。截至2010年11月末，北京今年续保车辆达197万辆，实现保费61.8亿元。

　　案例

　　优惠幅度太小

　　北京车主高女士的私家车在2009年没有出险记录，在今年11月份出险1次，获赔1500元，低于3700元的车险保费，属于《方案》所列条件，将享受来年商业车险费率“不升不降”的优惠政策。不过高女士认为自己所获的优惠幅度“不算高”。高女士为此算了一笔账，自己今年的费率系数为最低的0.6885，如果按《方案》出台前的条款计算，由于在今年出险一次，那么自己来年续保时的费率系数将达到0.729，那么自己将享受到的优惠金额就是：(0.729-0.6885)×3700=149.85元。

　　虽然高女士认为昨天的《方案》给出的优惠不大，但是今年初实行的车险费率浮动新政对自己的影响比较大，“像之前的一些小磕小碰损失不大的，现在就不去保险公司备案了，不然的话，一有出险记录，第二年的保费就要上涨，那点赔的钱还抵不过续保时涨的钱。现在很多人都是攒着一些小破损，等机会一次性修理，然后找保险公司赔付。”

　　影响

　　对保费影响不大

　　中国人保车险理赔部总经理毕征表示，昨天出台的《方案》对保险公司车险保费的收入不会产生较大的影响，“即使是年初开始实行的商业车险费率浮动新政也没有对我们产生任何影响。”毕征透露，公司今年保费出现大幅增长，“这在年初刚要实行新政之前是不敢想的，当时各家有车险业务的保险公司多抱着比较悲观的预计，认为新政之后，商业车险的保费收入将会停止前几年大幅上涨的势头。”在毕征看来，今年北京地区车市的异常火爆抵消了新政带给保险公司的冲击，使得今年北京车险保费收入出现飙升。

　　解读

　　浮动方案每年都会不同

　　北京保险行业协会产险部主任李枫介绍，根据北京车险平台的数据，在北京所有续保车辆当中，符合《方案》条件的占比约10%，数量为20余万辆，这些车辆来年的商业保费将享受到的优惠幅度在5%左右，“当然视不同车险搭配的情况而定”。而对于车主高女士认为优惠幅度不大的意见，李枫表示，虽然此次受惠车辆不多，优惠幅度也不大，但是根据每年的相关统计数据和测算，商业车险费率浮动档次升降的方案每年都可能出现变化，原则方向是使得风险与保费挂钩，“谁开车出险多，保费就多，出险少的保费就交得少”。李枫还透露，目前北京保险行业协会已将建立2012年以后商业车险费率浮动档次升降机制问题提上日程，今后将在听取车主建议的基础上逐步完善车险浮动费率档次升降机制。

　　虚假赔案急遽减少

　　北京保监局产险处处长马骥透露，商业车险费率浮动新政实行一年以来，车险理赔环节的痼疾虚假赔案数量大幅减少，因为现在车主可以上保监局车险查询平台来查看自己车辆的出险理赔记录。到目前为止，已经有107万人次来这个平台查询过，这就使得前期承保和后期理赔都透明可见。另外，马骥还指出，像车主高女士一样，很多车主在发生轻微的双方事故时，现在多选择不去保险公司报案而选择私下解决，一来在一定程度上舒缓了北京市道路拥堵的状况，二来也减轻了保险公司的理赔成本。

　　链接

　　向社会征集意见

　　北京保险行业协会呼吁，由于升降问题比较复杂，费率档次涉及公平性、合理性，根据北京保监局要求，协会将在网站开辟专栏，广泛征集社会各界意见建议，望关心此项工作的朋友踊跃参与。另外，该网站右侧的“车险理赔查询”可以查询自己车辆的出险和理赔信息。