四大保险公司战车险

　四大保险公司战车险:各公司报价差距大"你的车险今年办理了吗?"每到岁末年初,车险保单快要到期时,不管你愿意不愿意,有车一族总会接到各家保险公司业务员的推销电话,有时电话频繁得让人十分反感。在不少有车族看来,车险就是"麻烦"的代名词。城市车辆越来越多,交通事故防不胜防,除了必备的交强险之外,商业保险不可或缺。但各家保险公司推出的车险产品大同小异,且哪家保险公司做得最好目前并无定论,无形中增添了车主的选择难度。其实,如果对各保险公司的特点和优势有一定了解,就不难买到适合自己的车险。《投资者报》记者调查获知,保险公司虽然看起来挺多,其实车险业务规模大的就三家,中国人民财产保险公司(下称人保)、中国平安财产保险公司(下称平安)和中国太平洋财产保险公司(下称太平洋)是车险行业的"三巨头",它们分别使用保监会制定的a、b、c三类商业险基本条款,在行业内具有风向标的作用,其他保险公司的制度大都效仿这三家。尽管条款差异不大,各公司在服务上却存在不少差异,了解这些差异有助于车主选择最适合自己的车险。由于汽车销售价格不同,保险公司在各城市的保费和理赔政策也有较大区别,我们仅以北京地区为例。目前三大保险公司在北京的市场份额合计占到80%以上,其他公司规模较小,基本无法形成竞争。因此《投资者报》记者主要选取人保、平安、太平洋三家大型保险公司作为调查样本,同时,在其他仿效的保险公司中,中国大地财产保险公司(下称大地)因规模也较大,一并纳入调查范围。需要说明的是,无论是投保还是理赔,根据不同的车型和事故情况,还需具体情况具体分析。各公司报价差距大哪家保险公司价格最低并不能一概而论,这是因为,各公司都会针对一些特定的车型和险种给予优惠。但在今年元旦之后,中国保监会将各公司对新车投保的优惠幅度均限制为9折,因此,在一定程度上降低了保费差距。不过,"上有政策下有对策",《投资者报》记者在调查过程中发现,各保险公司的报价依然相差不小。以一辆去年12月新购置的奥迪A4L 2.0t自动档为例,新车购买价格为30.98万元。一般情况下,新车会上齐6大主险,包括车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、划痕险和不计免赔率特约条款,其中车损险和盗抢险的保额为30.98万元,三者险保额为10万元,划痕险保额为1万元。记者1月中旬分别拨打上述4家保险公司电话中心的投保电话,但结果各异。具体来说,平安的答复最快也最明确,很快给出了7824元的价格。人保95518电话系统当日正在调整,销售人员说最近几日新车保费的计算结果可能不准,给出的价格大致为8000元,不过能获赠900元加油卡。太平洋给出的价格最低,销售人员仅给出约6500元的报价,让记者十分吃惊。但值得注意的是,要在太平洋电话中心上保险,必须同时上交强险和商业险,如果只上商业险,就只能去太平洋旗下的支公司网点办理。大地给出的价格是6985元,相对适中,但划痕险保额仅有2000元。该公司规定在电话中心上保险划痕险保额不能超过2000元,而且,如果以前车主没有大地的保单,三者险不能少于20万。综合来看,人保报出的价格最高,平安次之,太平洋的报价最低;除了人保按保费赠予不同金额的加油卡外,其他公司没有赠品。为什么4家公司的保费会出现这么大的差别,记者询问了相关客服人员,有人表示不应有如此大的差距,可能是因为各公司基准保费不同,更多的人则说不清楚原因。从方便程度上看,4家保险公司都能通过电话投保,并将保单快递上门,平安还能在网上直接报价和投保,且费率和电话销售的一样,给车主提供了又一条途径。平安理赔便捷度高需要提醒投保人的是,保费高低仅仅是选择车险的一个方面,出险后,理赔是否便利也是很多车主应该优先考虑的问题。截至去年12月,北京市机动车数量已经突破400万辆大关,这意味着各种交通事故随之增加的可能性在上升,保险公司的赔案数量也在上升。为了方便保户,各公司都致力于简化理赔程序,提高工作效率。对于万元以下的小额赔款,只要手续齐全,责任明确,不涉及人员伤亡的,保险公司一般在几日之内就能赔付。其中,平安给出的承诺最大胆,其官方网站上直接打出了"万元以下赔款,资料齐全,三日赔付"的口号,并表示如果不能按时结案,将以10倍罚息赔偿给客户。平安销售人员向《投资者报》记者透露,3日赔付马上将改为1日赔付。在记者的询问中,人保和太平洋都没有类似承诺,大地的工作人员则表示,3000元以下赔案在2~3个工作日赔付。除了时间外,理赔的难易程度也是车主关心的问题。现场查勘、取证,往往让车主觉得很麻烦。随着各家保险公司打击骗保行为的力度越来越大,对案件的查勘也逐渐严格,各公司对此都有不同的规定。据记者了解,以前一向被认为理赔比较容易的人保,最近加强了对案件的审核力度。人保下属的一家定损中心协赔人员告诉记者,从去年6月份开始,人保对所有单方事故都要求查勘现场。而太平洋要求一起案件中车辆受损部位超过3处时需要查勘现场;平安要求损失金额在3000元以上、无证明的单方事故需查勘现场,或由定损员上报。当然,这些规定的前提条件是案件不存在骗保的嫌疑,如果案件涉嫌骗保,无论金额大小,都需要查勘现场甚至提供交警的证明。另外,一些保险公司承诺全国通赔,省去了车主来回奔波的麻烦。但其中也有区别,如果北京的车辆在外地出险,车主可以直接在外地定损修车。相较而言,平安、大地的保户可以直接在外地领取赔款,是真正意义上的"通赔",中保和太平洋的客户则需要回北京领取赔款。电话投保更便宜相比于传统渠道的车险销售,电话投保免去了中间代理环节,使客户可以享受15%左右的优惠。目前,电话车险因为成本较低,成为各家保险公司大力推广的业务。保监会近期完成对华泰财险电话营销专用车险条款费率的批复后,获准经营电话车险业务的财险公司至此扩容至12家。此前,平安、太保、人保、大地、阳光、天平、安邦等财险公司已先后获批,它们都将电话营销作为车险营销的重要渠道。不过相对电话营销而言,在4s店上保险的客户虽然通常会支付更高的保费,但也能享受到更加周到的服务。一般来说,车主在4s店定损时,店里的协赔人员会指导客户如何报案,使赔付过程更加顺畅。需要提醒的是,如果车主在保险公司定损中心定损后,不去保险公司合作的4s店或修理厂维修,产生的差价部分只能由车主自己承担。