中国平安车险遭遇本土化难题

     　　近日普华永道完成对中国外资财险公司第四次调查，发现外资保险在中国耕耘结果并不乐观，未来三年这个数值依旧难以突破。

     不过，外资财险却继续加大在中国的投入，进驻保险市场相对较成熟的上海、北京和广东等大城市和省份。在普华永道中国保险业主管合伙人林同文看来，外资财险在产品和人才方面难以实现本土化是其在中国发展的软肋。

     　　利宝样本

     　　12月1日，是利宝保险浙江分公司开业的日子，一场简单的发布会，美国利宝互助保险集团董事长兼首席执行官柯理博士、总裁龙维德、利宝国际亚太区执行副总裁兼首席运营官铃木、中国区总经理邓伟祥悉数到场。

     　　进入中国14年，把首个桥头堡选在西部城市重庆，而非保险市场相对成熟和发达的上海、深圳或北京，利宝保险是个另类。

     　　柯理在接受本报采访时表示，完成分改子以后，利宝相继在北京、浙江开设分公司，但是这绝不是改变最初看好西部的承诺，重庆依旧是他们的总部。

     　　而此次转战经济比较发达的浙江，邓伟祥表示他们看中的正是浙江经济的高速发展和众多的中小企业资源。

     　　其实，今年以来包括中意财险、三井住友海上火灾保险、日本财险公司、台资背景的国泰财险等都在积极进入上海、北京和广东等保险市场比较成熟的大城市和省份。国泰财险人士表示，虽然来的比较晚，但是大陆辽阔的市场让他们必须快马加鞭，迎头赶上。

     　　普华永道中国保险业主管合伙人林同文对记者表示，在外资保险眼中，中国依旧是一个保险覆盖率不足的市场，具有庞大的上升潜力，尽管竞争激烈、市场份额锐减，外资保险依旧不愿放弃，继续投入。

     　　尽管外资险企热情高涨，但是据保监会数据显示，今年1-10月份，18家外资财险保费收入35.32亿元，占总保费的1.05%，与去年同期占比1.03%几乎持平。

     　　而单就重庆保险市场份额而言，利宝保险的市场占有率为3.43%，远高于外资财险在全国市场的整体占比。

     　　据了解，这家在美国以工伤保险最为著名的保险集团最初看上西部大开发带来的机会，并希冀借此发挥自己在工伤保险上的优势，但是西部低廉的劳工保障让这个优势难以实施。此外，受困于强制汽车责任保险尚未对外资开放，利宝保险只能辗转与大地保险合作，在其出售的车险保单中会由大地保险提供第三者责任保险服务。

     　　目前在利宝保险的保费中，车险保费占了80%，工伤保险只占了非常小的比例，这也是其这几年保费增长迅速的原因之一。据重庆保监局资料显示，作为重庆唯一的外资财险公司，今年1-10月份，利宝保险以20109.93万元的保费收入排名第四，仅次于保险界的老三家人保、太保和平安，市场占有率为3.43%。

     　　本土化难题

     　　从2007年第一批外资财险获批“分改子”，目前已有14家外资财险成功转制，每年都有众多分公司落地，而这也促进了保费的快速积累。以东京海上、三星、利宝、安联为例，自“分改子”后每年的保费增速高达40%，尽管整体份额依旧跨不出1%。

     　　在林同文看来，这些外资保险未来面临的竞争对手除了中资保险不断增强的实力，还有自身的本土化弱点。

     　　在产品方面，创新一直是外资产险拓展市场的利器，但是研发的某些短期健康险产品，虽然提供全球医疗保障，保额高达千万，但保费一年也不菲，高出了中国人的消费能力；另外外资热衷的董事责任险等创新险种，在中国也是应者寥寥。大部分外资保险依旧停留在做本国相关企业和人员生意的层次上，如美国财险主要做美资企业业务，日本财险盯着做日资企业，这也成为外资财险在华发展的软肋。

     　　此外，本土化的管理人才也是外资公司的瓶颈，即使招聘也在外资圈之间进行，中资和外资间的人才流动数量极少。以被誉为外资“黄埔军校”的美亚保险为例，胡晓勤转投苏黎世保险，彭德智加盟明亚经纪，冯天佑则出任丘博保险总经理，三任高管离任后都没走出外资圈。

     　　此前利宝保险在中国的人事变动也非常频繁，经历了外国高管水土不服的阵痛，利宝保险未来更青睐用本土人才。记者了解到，此次聘用的浙江分公司总经理吴卸兔，此前曾是永安保险浙江金华中心支公司总经理。

     　　但是这种趋势也在慢慢转变，林同文告诉记者，招聘本土化人才已经成为外资保险亟待解决的问题，上至管理层，下至普通员工都在招聘，吸引力之一就是薪资水平，门槛就是文化和观念。