由于汽车碰撞或倾覆等而遭受人身伤亡，如何理赔

   当保险车辆内的人员由于汽车碰撞或倾覆等而遭受人身伤亡，车主完全可以通过车上人员责任险向保险公司索赔。 

   车上人员责任险是附加险种，弥补商业三者险与车损险的理赔面不足。毕竟三者险的理赔范围只限于承担第三方由于保险事故而造成的人身伤亡与财产损失，假设谢先生汽车碰撞其它车辆，造成这辆汽车受损，甚至被撞车辆内人员也同时受伤，汽车修理费用与该车人员医疗费用都属于三者险的理赔范围，但三者险却不会承担谢先生母亲的受伤医疗费用。 

   而车损险的理赔范围只限于保险车辆遭遇车祸而造成的财产损失，即谢先生汽车的修复费用将由车损险承担，但车损险只限于理赔汽车零部件损失，但不承担保险车内人员的受伤医疗费用，车损险同样不能承担谢先生母亲的受损医疗费用。 

   于是保险公司为广大车主提供一份车上人员责任险，保障保险车辆遭遇车祸后，如果车内人员不幸受伤，也能得到保险公司赔偿，减轻车主的理赔负担。 

   但车上人员责任险会根据车主的事故责任大小设定相应的免赔率，例如车主承担事故主责，保险公司就会在赔款计算方面设定事故主责的相应免赔率，通常是15%；而当车主承担事故半责时，保险公司会设定10%免赔率，其实各保险公司对事故责任免赔率的界定是不同的，自然车上人员责任险的免赔率设定也会有相应改变，如picc人保财险的主责免赔率是10%，半责是8%，次责是5%，其车上人员责任险的相应免赔率也变为主责10%，半责8%，次责是5%. 

   当然车上人员责任险的最高赔款限额通常只有1万元，如果车主要为亲人提供更全的保险保障，不妨购买一份医疗险，不但理赔限额会提高很多，而且理赔范围更广，普通医疗事故造成人身伤害能得到高额全面的赔付。 

   2005年9月3日，刘某和妻子李某与亲朋好友聚会时，刘某开怀畅饮了八两白酒。当晚22时17分左右，刘某酒后驾驶桑塔纳的轿车以每小时100公里的速度沿郑州市西环路由南向北行驶，其妻子李某抱着儿子坐在副驾驶位上，另一朋友时某坐在后挑座上。当车行至中原路立交桥时，刘某驾驶的轿车与王某正常停靠在路边的农用四轮车相撞发生交通事故，坐在轿车上的刘某的妻子李某、儿子刘小某当场死亡，刘某也身负重伤，时某受伤。2005年10月9日，郑州市公安局交通巡逻警察支队二大队对该起事故做曲了交通事故认定书，认定：刘某酒后驾驶机动车在道路上行驶超过限速标志，标线标明的最高速度;未与前车保持足以采取紧急制动措施的安全距离，违反了《道路交通安全法》第22条、第43条，《道路交通安全法实施条例》第45条之规定，此事故全部责任;王某、刘某的妻子李某、儿子刘小某、朋友时某无责任。

   我国《道路交通安全法》第76条的规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：《机动车交通事故责任强制保险条例》第，21条第。1款规定：“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。由此可见，机动车交通事故责任强制保险所针对的受害者仅仅局限于本车人员以及被保险人之外的第三人，只有在这些人员受到损害的;保险公司才予以赔偿，如果是车上人员以及被保险人因为交通事故受到损害的，保险公司可以不予赔偿。

   本案中，农用车所有人属于车外的第三人，其所受的3万元损失可以由保险公司予以赔偿;车上人员时某等不属于本保险历覆盖的范围，其所受到的损失，则不能请求保险公司赔偿。