车险理赔难 到底为什么

   从保险双方而言，理赔难实际上是一个保险双方利益之争的问题，出现这个问题不应该轻易地责怪某一方，而应该对实际情况实际分析。理赔难是被保险人一方对保险人经营行为主要在赔付速度和赔付的准确度方面的评价。从赔付速度看，赔付手续繁琐的问题显得非常突出，而真正要把握好赔付的准确度则不是简单易行的事情。

   1.查勘定损速度过慢的问题：导致这一问题可能是定损人员工作态度不够敬业，也有可能是保险公司服务能力和管理水平跟不上。虽然目前上海市场上大部分经营车险业务的公司，其查勘定损能力都比较强。特别是那些规模较大的公司，其查勘定损能力基本上都能够满足一般消费者的正常期望，但少数规模偏小、机构网点过少的公司，其查勘定损能力则相对比较弱一些，难以满足投保人的正常期望。特别是对于异地或者在偏远地区出损理赔的情况，这一矛盾就更加突出。不过近年来，保险公司通过委托公估公司代理查勘定损，较好地提高了自身的查勘定损能力，使得这…矛盾得到一定程度的缓解。

   2.审核和支付时间过长的问题：导致该问题的原因大致有两种：

   (1)保险公司内部的考核机制使然。通常情况，赔付率都是各保险公司内部对分支机构进行考核最为重要的指标之一。如果赔付率超标，则整个机构及相关人员的工资奖金等现实利益都会受到影响。因此，有的保险分支机构为了达成考核目标就人为地控制车险赔付率，故意拖延支付赔款，这实际上是公司内部管理制度不合理造成的。

   (2)是少数公司由于机构业务扩张过快、非理性竞争或资产配置不当等种种原因，使得保险公司的总体财务状况不佳，或是现金流出现了问题，进而导致公司无力及时支付赔款。

   3.理赔资料索取过于复杂的问题：近年来，随着人伤黄牛的愈演愈烈，人伤案件理赔问题也越来越复杂，其所需资料也更趋繁杂。目前涉及到人伤事故的理赔需提交的单证情况大致如下：对于单方肇事或双方肇事含人伤的保险事故，除厂提供一般车损险理赔所需材料外.还需额外提交诊断证明、病历、医疗发票原件及清单、交通事故伤残鉴定书或交通事故死亡证明、户籍证明、被抚养人及家庭关系证明、伤者及护理人员工资证明等。其中双方肇事含人伤还需额外提交被保险人营业执照或身份证复印件。理赔所需单证资料过于复杂的主要原因是当前社会诚信机制缺失，各种各样的欺诈行为频繁发生，人和人之间缺少必要的理解和信任。在国际上，保险诈骗的行为比较普遍。据业内专家估计，即使在保险业成熟的国际市场上，保险诈骗占整个保险赔款的比例也在20%左右。估计目前我国保险诈骗的情况比国际上的情况还要严重些。在这样的行业经营背景下，保险公司为了尽可能控制和减少保险欺诈，只能在理赔资料方面提出比较严格的要求。

   《保险法》十七条明确要求“保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时，应当在投保单、保险单及其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以污面或者口头形式向投保人作出说明。”但是在实际销售过程中，由于销售渠道的多元化，销售管道的不断延长，保险公司的工作人员不但见不到投保人，甚至连保险单都送不到投保人手上，因此就更加遑论对条款进行说明了。