哪些该买哪些可以省掉，去哪买车险最省钱?

　　临近年底，又到了车主办理车险和车险续保的高峰期。

　　汽车续保时，保额应该怎么算;险种应该如何搭配;哪些该买哪些可以省掉，去哪买车险最省钱?为此，保险业内相关人士为广大车主续保献计献策，希望对广大车主续保提供帮助。

　　续交保费用电话车险更优惠

　　按目前各个财险公司的规定，车辆在前一年的保险期内没有理赔记录或者理赔次数少、数额低的，在第二年续保时一般都能继续享受7折优惠。所以在此情况下，到4S店续保可以打7折，而“网销”在此基础上会有更多的折扣。作为普通车的续保车款，走“网销”渠道费用更划算，理赔服务相差无异。对于广大车主而言，各家公司的险种和价格其实相差无几，主要是选择服务好的。

　　买“指定专修”确保高档车到4S店维修

　　由于汽车的品牌、价格不同，所以选购车险时也有不同的注意事项。一些高档汽车，修理时往往只能去专门的品牌4S店，其修理费用也较一般车型贵一些。因此高档汽车在选择车险时应当购买“指定专修”，要不然保险公司在赔偿时只是按照普通汽修厂的修理费用标准赔偿，会给车主带来不少的损失。

　　人保车险的李先生介绍，如宝马、奔驰、雷克萨斯等高端豪华汽车，最好到各品牌4S店内设立的保险服务机构续保，高档汽车在选择车险时应当购买“指定专修”。当这些高端豪华汽车，一旦发生交通事故或汽车损坏，保险公司可按照4S店的维修标准进行估损，尽可能减少车主的损失。而对于一些理赔记录过多并且金额较大的车主，保险公司也会取消优惠，如果出险次数过多，保险公司甚至会上浮费率，最高可上浮20%。

　　汽车发生交通事故后，保险公司对汽车损坏程度及维修费用作了评估，并要求事故车辆到一类或二类汽车维修机构进行维修。一类或二类汽车维修机构维修费低，与4S店有着天壤之别。而对于奥迪、宝马和奔驰等豪华汽车车主来说，他们考虑到维修技术和维修质量的因素，要求到4S店进行维修。而保险公司的赔付标准与4S店相差甚远，很难达到车主的心理预期，所以高端豪华车一定要在保单上标注“指定专修”。合理选择险种就可节省部分开支

　　对于不同的车型和车况，尤其是新车和旧车车主，在购买车险时也有所不同。新车最好要投保全面一些，而旧车则应根据实际车况来选择车险。无论是新车还是旧车，只要能够合理地选择汽车险种，就可节省部分开支。

　　据了解，对于刚购买了汽车的车主来说，建议购买全险，包括交强险、车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险、玻璃险和不计免赔的车险“豪华套餐”，这样的车险产品组合保障较为全面，可解决车主一些后顾之忧。而对于车龄较长的汽车而言，除了必须购买交强险外，还应投保第三者责任险。如果车主驾驶技术比较好，并且不经常跑长途，可以考虑不投保车损险。

　　保额的多少直接对应着车险价格的高低，投保人可以按照车辆的实际价格投保，但车辆的价格不宜评估的过低。以刚购置15万元的新车为例，第二年车辆价格最低可下浮25%，但以10%为宜，价格不要下浮过低。李先生介绍说，虽然保额下浮越多保费越便宜，但是在出险理赔时车主获得的赔偿也会相应打折。车辆的实际价格可以参考二手车市场价格，若车辆出现完全报废情况，保额下浮过低对车主来说不划算，所以一般下降10%比较合适。

　　车龄在3年内的可投保划痕险

　　越来越多的消费者开始考虑买车，而买车同时，如何购买保险也成了一件让人头疼的事情。第三者责任险怎么保、划痕险是否什么车都能投保等问题都让新手司机们有些迷茫。

　　划痕险：新车前3年可投保

　　作为新手，车辆在使用过程中难免遭遇一些划伤，进车损险有些小题大做，于是划痕险成为不少车主青睐的险种。

　　各财产保险公司的车险产品中均包括划痕险，但由于在理赔过程中，划痕险的赔付是免现场的，也不需要给出划痕的理由，车辆划痕险“骗保”屡屡发生，引发的道德风险难以控制，且划痕的起因难以鉴定，导致赔付率非常高，使得保险公司亏损较大。因此，保险公司普遍对该险种的承保和理赔设置了较严格的条件，只有车龄在3年内的车辆可以投保划痕险。

　　此外，投保划痕险，一般需要注意的是：首先是累计赔偿限额，指整个保险期间内消费者最多可获多少赔偿，因此，消费者可根据车辆价格选择限额，车价越高，则选择较高的限额。其次是免赔率，是出险时消费者需要自己承担的比例，一般划痕险中都设定有一定比例的免赔率，客户投保时要看清楚。

　　三责险：建议选择50万保额

　　在出现人伤的交通事故中，车辆损失不难估算，但是涉及到人伤的赔付金额是相当难估计的，甚至有时还可能是个“无底洞”。因此，在投保第三者责任险时，往往有很多车主都在投保多少保额上非常纠结。

　　法律规定，交通事故中出现人伤损害后，会发生以下十四项赔偿：医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、营养费、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费、康复费、后续治疗费、丧葬费、死亡赔偿金。

　　以上海地区为例，死亡赔偿金标准约为64万元，扣减交强险人伤最高赔偿额11万元，车主还需自己承担的赔偿金额为53万元。显然，从赔偿的额度来看，一份充足的车险保障对于行车安全和车主来说，都是相当有必要的。因此，建议车主投保至少50万元保额的第三者责任险为宜。

　　盗抢险：停车地方“靠谱”可不买

　　在购买新车时，不少车主往往会选择购买车辆盗抢险。然而，在投保两三年后，车主便会对始终没什么“用处”的盗抢险产生质疑：到底盗抢险应不应该买?

　　根据盗抢险的条款，盗抢险的保险责任通常包括三项：一是保险车辆被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失;二是保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用;三是保险车辆在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。而“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃”则属于盗抢险的责任免除事项。

　　因此，如果车主平时停车的地方相对较为安全，也有相关物业或是保安人员看管的话，建议车主可以考虑不买这一险种;但如果车主经常外出自驾游，且有时会将车辆停放在无人看管的地方，则最好还是买份盗抢险以防万一。