“全险”并不等于全赔 车主应按需买车险

购车后如何根据爱车的实际情况买保险呢？是不是买了“全险”后出险时就可以获得全赔？昨日，保险业的一位专业人士接受记者采访时说，事实上，大多数车主在买保险时比较盲目，有些人即使买了保险也不会仔细阅读保险条款，结果出险时才恍然大悟：“原来在很多情况下，保险公司是可以拒绝理赔的。 ”

事例：车窗玻璃被撬 未按盗抢险定损

市民小李今年6月刚买了台新车，办保险时特别买了“全险”，包括交强险、第三者责任险、不计免赔险、车身划痕险、玻璃单独破碎险、车损险、盗抢险。前几天的一个晚上，他外出应酬回家较晚，小区内已没有车位，他只好把车停在小区外的路边。没想到，第二天早上上班时发现车窗玻璃被人撬坏。小李认为自己买的是“全险”，保险公司应该按照盗抢险或车损险定损理赔。没想到定损时，保险公司只按照玻璃单独破碎险进行理赔，赔偿额度差了很多。面对这个结果，小李表示没想到。

调查：5个险种投保比例最多

日前，国内一家汽车网站联合多家媒体开展了一次车主在线调查。调查结果显示，97.5%的车主投保第三者责任险，超六成车主购买车险时不会详细阅读理赔条款，近九成车主对理赔情况认知不全。

在所有车险种类中，车主投保比例最多的前5个险种，分别为第三者责任险、不计免赔特约险、车辆损失险、车上人员责任险和全车盗抢险。其中，97.5%的有车用户会投保第三者责任险，简单说来，第三者责任险的赔付范围是除了你自己的车和车上所有人员，其他的损失都在理赔范围内。其中包括路上的行人、对方车辆以及道路上的各种财产等。而这部分赔偿又是车损险、划痕险等只能赔付自己车辆的险种无法代替的，所以格外重要。另外，60.5%的投保用户在购买车险的过程中不会详细阅读理赔条款。说法仅13.6%受访车主知道9种情况不能获赔

很多人都以为上了“全险”就万无一失了，出了任何问题都可以获得赔偿，殊不知这里还有很多“门道”。昨日上午，一位保险业的专业人士告诉记者，其实“全险”只包括了车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等几个险种。在某些特定情况下，即便投保了上述主险、附加险，有的事故，车主依然得自己“买单”。

这位专业人士表示，像不可抗力，酒后驾车，无照驾驶、行驶证、驾照没年检，未经定损直接修车，精神损失，车没丢轮胎丢了，修车期间的损失，开车撞到自家人，爆胎以及发生碰撞时把负全责的肇事人放跑了等情况，发生这些情况，保险公司都不会进行理赔，“但大多数人只知道不可抗力这一种情况，其他特殊情况大多数人并不了解。 ”调查结果显示，仅有13.6%的受访车主清楚知道这9种情况是均不能获得理赔的。“有不少人会认为开车撞到自家人是可以获赔的，但事实情况并非如此。”这位专业人士解释说，所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人（驾驶员视同于被保险人），除这些人以外的都被视为第三者。而在保险条款中，将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。如果自家人被撞，保险公司视为免责。同理，被同一单位名下的车辆碰撞也不能通过第三者责任险得到赔偿。