车损险保额比车价还高？无效！

孙先生说，去年6月份，他花72500元购买了一辆捷达轿车，在4S店提车时缴纳了1629.6元车损险保费。上周，保险公司给孙先生打来电话，说他的车险就要到期了，请及时到保险公司续保。孙先生第二天就到了这家保险公司。“车损险1965元。”保险公司工作人员报出车损险的价格。

“我当时就感觉不对劲儿，都用了一年了，车的价值肯定没有去年高，车损险保费只能降低，咋会变多呢？”孙先生对记者说。保险公司的工作人员这样对孙先生解释：你驾龄短，出事故率相对高些，按照“多保多赔，少保少赔”车损险的理赔原则，我们特意把你的车损险保额提高到9万元，保费也相应增加200多元。
 

“新车价值才72500元，车损险保额却是9万元，有这个必要吗？”孙先生疑惑地表示。

保额比车价还高？无效！

车损险投保多少才划算呢？记者采访了都邦保险公司理赔部负责人李先生。李先生表示，目前，各种关于汽车的险种里，只有交强险的保额是“透明”的：车主第一年投保额为1050元，车辆投保当年无事故，来年再投保时优惠10%；以此类推，最高可优惠30%。

其他诸如车损险、盗抢险等商业险种的保额都是根据车辆的自身价值确定的，即价值高的保费就高。另外，车主在购买车损险、盗抢险以及玻璃险时，可就保额与保险公司协商，保额不一定要由保险公司来决定。

李先生说，就车损险而言，其保额的确定方法有两种：一是按车辆的实际价值确定保额——如果车辆出了事故，车主在修车时需要自己承担一部分费用；二是按新车购置价确定保额——车辆出了事故，保险公司要按新车价值赔付，车主不用承担任何修车费用，这对出了事故的车主来说比较划算。

他还说，保险公司让孙先生多交车损险保费肯定是不对的，《保险法》规定：“保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效。”也就是说，一辆价值10万元的轿车，即便投保12万元的车损险，最多也只能获得10万元的赔偿。“‘多保多赔，少保少赔'没错，但车主要注意不要超额投保。”李先生说。