北京暴雨实行宽松赔付政策

7月21日，北京遭遇特大暴雨袭击。次日凌晨，城区平均降雨量212毫米，局部达450毫米，为61年以来最大。暴雨导致大量车辆等财产水淹致损。

　　21日晚8时许，吴先生冒雨驾车行驶在崇文区天坛南路的主干道上，想快点回家。“开着开着就走不动了，前面堵得见不到头。当时路面积水已经漫过车底盘，眼睁睁看着雨水咕噜咕噜顺着车门缝涌进车内，双脚浸入水中。”重温当晚经历，吴先生至今心有余悸。

　　“恐怖的还在后面。车的中控线路盒在底盘位置，可能被雨水冲坏了，电路短路，车窗玻璃自动摇下，大雨劈啦啦打在我脸上。双闪、大灯都失灵了，不停地闪，叫人心慌。路边一些设施东倒西歪，场面很混乱。”吴先生称，当时只得弃车站在马路上，等待亲人和保险公司的救援。

　　5小时后，吴先生依然在雨中等待。“8点多我爱人就开始联系保险公司，他们承诺安排拖车救援，然后就没消息了。再打电话就让我们自己联系，拖车公司的人说一会儿就到。最后到了凌晨一点，还是朋友来解围的。”

　　对于保险公司没有及时到现场救援，吴先生表示理解，“毕竟全城受灾，他们也忙不过来，只希望理赔能够顺利。”

　　7月23日，据保监会北京监管局最新统计，截至22日17时，在京各财产保险公司机动车辆保险接报案19547笔，估损金额约9882万元;财产险接报案533笔，估损金额约1.2亿元。目前有关接报案和灾害损失情况正在进一步统计汇总中。

　　针对一些保险机构“水淹后二次点火不予赔偿”的免责条款，目前各大保险机构表示将接受保监会北京监管局建议，实施宽松赔付方式，最大限度保护车主利益。

　　宽松赔付

　　从暴雨肆虐的那一刻起，各家保险公司的报案电话就没有中断过。

　　截至23日14时，平安产险已接到暴雨相关车险报案6974笔，预估损失金额约为5000万元。“定损理赔的具体情况我们还在进一步统计中。”平安财险北京分公司理赔部一负责人介绍。

　　此外，截至发稿前，华泰财险北京分公司、中华财险北京分公司、阳光产险北京分公司、大地保险公司公告分别接受暴雨相关车险案件568笔、555笔、463笔、237件。

　　保监会北京监管局对此次暴雨估损达9882万元，同时也建议保险公司从承担社会责任的角度考虑，对于此次暴雨事故尽量予以赔付。

　　“尤其是正在热议的涉水险问题，发动机涉水熄火后再次启动造成的损失，按内部处理示范条款我们是不赔付的。但此次暴雨实在太大，保监局建议保险公司尽量赔付，再加上也很难鉴定车主二次点火行为，现在只要你投保了涉水险，二次点火损失我们都予以赔付。”大地财险一相关负责人说。

　　中华财险北京分公司于23日公布的暴雨事故应对方案显示，“实施宽松赔付方式，最大限度保护消费者权益”。

　　宽松赔付必然会导致保险公司理赔额增加、成本上升。“这肯定会对公司全年的业绩有影响，出险的车明年对应的保费也会有一定上浮。”大地财险上述人士称，但此次属于突发事件，宽松赔付之后公司暂不会考虑调整相应费率。

　　在少雨且不临海河的北京，“车主专门购买涉水险的比例不高。”上述平安财险北分理赔部人士介绍。

　　介于在北方汽车水淹几率不高，加上涉水险又有一系列限制和免责条款，如由于涉水行驶造成发动机损坏，保险公司只赔付实际损失的

　　80%、被水淹后车主再次启动发动机造成损害，保险公司不予赔偿等，购买涉水险的人不多。

　　车损险是水淹车后理赔的主要险种，对于因为车库进水造成的车辆淹没、大雨冲刷导致物体掉落砸伤车辆等状况，都适用于车损险。在暴雨后的车损理赔中，只要发动机没有进水，所有的维修、更换部件都属于车损险的保障范围。而针对发动机，有专门的一种附加险——涉水险，全称为发动机涉水损失险。

　　大规模的理赔和宽松赔付的实施，让保险公司也陷入尴尬的境地。

　　“类似这样的自然灾害，我们还很难像其它车险责任那样行使代为追偿权。”上述大地财险人士称，此次暴雨造成的损失，保险公司很难追偿。虽然公共基础设施不完善、下水道排水系统陈旧可能有市政工程的责任，但操作难度太大，“我们甚至都找不到应该负责的部门，另外追偿的成本也可能高于理赔本身。以前也没有过先例。”

　　外资热情不减

　　尽管此次暴雨让保险公司“出血”较多，外资保险机构进军拓展车险业务的热情丝毫未减。

　　“这类突发事件尽管损失较大，但整体来看发生几率还是很小的。这不会影响我们扩展车险业务的计划。”中航安盟战略规划部一负责人说。

　　据悉，自今年4月底对外资保险机构开放交强险以来，目前已有美亚、利宝、三星、安联、国泰、富邦、中航安盟等七家外资保险公司向保监会提出开展交强险业务的申请。目前正在承保商业车险的外资财险公司几乎均在筹备中。

　　记者从外资保险机构获知，之前外资保险整体经营绩效不佳与其不能经营交强险有很大关系。统计数据显示，截至2011年底，经营商业车险业务的外资保险公司仅有利宝互助、美亚、三星等不超过10家公司，绝大多数外资保险公司选择放弃车险。

　　“我们不会因为某一次突发事件的大额赔付而放弃车险业务。”上述中航安盟人士称。(刘艾琳 21世纪经济报道)