车险率先试水O2O金融产品探路

　提到O2O(即Online To Offline，是将线下商务的机会与互联网结合，让互联网成为线下交易的前台)，很多人首先想到的是前不久的“电商大战”、“百团大战”等基于生活消费品企业之间的竞争。其实，热闹背后隐藏着资本的暗流涌动。

　　车险率先试水O2O

　　据报道，近期有近百亿元风投资本扎堆涌入O2O。而在车险领域，O2O“风声已过”，早已进入收获的季节。业内人士认为，如果将O2O简单理解为“消费者线上确认购买、线下享受服务”，那么，这一如今备受热捧的创新商业模式，与车险电销服务模式完全吻合。

　　资料显示，O2O在车险领域已成功运行了5年，渠道占比近30%。2007年，保监会正式批准了电销渠道私家车商业险多省15%费率的优惠，成为渠道飞速扩张的助推剂。

　　平安新渠道副董事长、产险副总经理卢跃在接受中国经济时报记者采访时说，“O2O模式在车险上的成功，核心在于把线下销售团队搬到线上，从而降低销售渠道成本，让利于消费者，同时使企业将更多精力投入到提升产品服务品质上。平安电话直销经历5年发展，通过渠道创新，将公司和客户联系更紧密。公司运营成本降低后，能够给客户更多实惠和利益回馈。”

　　随着渠道成本的降低，更多的人性化服务被纳入电销车险的产品，各保险公司试图以此争取更大的市场份额。例如，各大保险公司推出的免费道路救援服务，正逐步成为整个车险行业的标配服务。免费代驾、代验车、代办维修等服务也出现在部分区域的电销车险产品之中。

　　更多金融产品探路

　　“在中国目前状况下，客户流动是事实，你不可能永远留住客户。我们所能做的就是在第一年内努力做好用户服务，提升满意度。即使客户走了，仍继续为客户服务，总有一天客户会感动会回来。从市场形势来说，市场份额有限，继续开发现有市场的速度在放缓，这个放缓过程也是练内功、抓基础工作的时候。运用电话、短信、邮件、网络方式来加强传播和与客户之间的互动，建立完善的客户体系，对此来说，工作远没有到头。”卢跃说。

　　更具竞争优势的价格和更具性价比的服务是车险O2O迅速博得市场认可的关键。有业内人士质疑，车险有别于其它“轻服务”的金融产品，因此O2O模式很难在其它金融产品上复制。但实际上，部分金融产品的交易过程正加速与网络融合，并逐步探路适合自身的O2O商业模式。

　　以其它保险产品为例，财产险、寿险产品具备与车险相同的产品特性，只要稍加改进，就可将车险O2O方案加以复制，目前市场上的主流保险公司都已或多或少地开展了保险电销业务。此外，近期中国平安(行情 股吧 资金流)、腾讯、阿里巴巴联手宣布将推出互联网金融平台，此举或将推进金融O2O扩张的步伐，并将触角从保险向信托、理财等其它金融产品延伸。

　　目前，依靠大量线下销售团队拓展的业务金融产品，如信用卡、贵金属理财等产品，都具备O2O操作的可行性。加之银行推出的电子银行、手机银行本身就是O2O支付的重要环节，这也无形中为金融产品O2O提供了便利条件。