中国已决定对外资保险公司开放交强险

根据中美双方日前签署的《关于加强中美经济关系的联合情况说明》显示，目前中国已决定对外资保险公司开放交强险，这标志着国内保险业市场的全面开放。对于国内险企来说，这无疑是迎来了新的对手，整个市场竞争也日趋激烈。而对于广大车主来说，交强险的全面开放让其有了更多选择，同时也为其提供了更多的实惠。

　　摄影记者 张衡年

　　利好车主

　　将从良好服务合理价格中受益

　　如今，车险是广大有车一族养车费用中很重要的一项开支，外资险企加入交强险的战局，无疑为车主提供了更多的选择与福利。据业内人士预计，对外资险企开放交强险，车主可以自主选择统一投保。

　　一位不愿意透露姓名的外资财险人士在接受商报记者采访时表示，在放开交强险之前，外资公司只是试探性地经营车险业务，并没有投放大量精力。毕竟在监管部门开闸之前，一切的投入都显得“名不正言不顺”。只有当交强险彻底放开之后，以往交强险和商业车险需在不同公司买的状态也得到改变，外资财险才会投入精力参与到车险市场的竞争。在最初阶段，外资财险公司可能会选择特定的客户群体进行开发，与此同时，也会以推出有针对性的车险产品为主。

　　据安联财险总部内部人士透露，他们会更加注重提高其所提供服务的附加值，例如计划为安联保单持有者提供全年不限次免费200公里拖车道路救援服务，对高端客户提供VIP理赔管家服务等。对此，业内人士认为，外资险企在方案设计、企业运营及服务水平上有着明显优势。这对于国内的消费者而言有百利而无一害，在选择变多的情况下还将体验到各种不同的服务方式。

　　对于外资险企加入交强险战局是否将引发价格战这一问题，相信普通车主都颇为关注。据记者了解，交强险作为法定强制险种，经营的总体要求是不赚不亏，但实际上交强险已经连年亏损。2009年经营亏损29亿元；2010年经营亏损72亿元，其中承保亏损97亿元，投资收益25亿元。对于大多数险企而言，承揽该险种更多的是为了市场份额和同时销售其他险种的需要，而并非出于单纯盈利的考虑。此外，值得一提的是，该险种的首年费率为监管部门统一制定，因此外资进入后不可能迅速下调费率。

　　不过有一点可以肯定的是，外资险企的加入会让交强险的费率设定更为合理化，比如加入驾驶人因素，这样会使未来交强险的费率厘定更加合理。这对于广大车主而言，绝对是一种切切实实的优惠。

　　市场利好

　　推动交强险费率市场化等改革

　　家住长宁区的吴先生在接受商报记者采访时表示，交强险年年都在交，但几年来基本没有出过险。这样来说，保费基本上是白给了保险公司。然而在这样的情况下，交强险仍然连连亏损。对此，吴先生显得相当疑惑。

　　首都经贸大学教授庹国柱表示，交强险亏损表面看是全国性的，但实际上受车辆多少、交通状况、收入水平等多重因素的影响，因而地区差异性很大。有些地区亏损严重，而有些地区则有盈余或盈亏平衡。据介绍，目前我国交通事故案件中人伤赔偿项目中的死亡赔偿金及残疾赔偿金都是根据当地人均可支配收入进行计算，这样，收入较高的发达地区赔偿标准就高，亏损也就比较严重。此外，由于不同地区的道路状况、交通安全状况、车辆规模不同，出险率也不同，从而影响了赔付率的高低。

　　对此，中国人民大学统计学院孟生旺教授表示，由于不同地区之间的赔付率差异很大，目前实行全国统一费率显然有失公平。从目前而言，某种意义上可以说是欠发达地区在补贴发达地区的保费，私家车主在补贴货车和拖拉机的保费。据悉，目前我国交强险费率设定主要参考两个变量。一个是根据机动车性质来确定，是家庭自用、营业性质还是非营业性质。在此基础上，再根据机动车座位数以及动力参数来分类。这种粗线条的定价方式并没有体现地区差异因素，也远不如商业车险细致。

　　而从更深层次而言，交强险的经营模式有待明确。中保协交强险工作组专家李冠如曾表示，目前我国交强险经营模式不明确，在前端按照代办模式，遵循不盈不亏原则，而在后端按商业化模式运作，保险公司自担经营结果，导致业务经营困难。李冠如还表示，相关部门应根据我国保险市场特定的历史阶段和发展现状，确定合理的交强险经营模式，并建立科学的费率形成机制。浙商财险相关负责人则表示，目前各家保险公司交强险业务普遍处于亏损状态，因而从积极层面而言，外资险企的进入势必会推动交强险经营模式的改革，包括费率的市场化等。