美国车险的考量因素

在美国，保险公司给汽车做理赔时会根据不同的情况而选取与之相适应的标准，因此有时保费的价差会很大。如果车主有着良好的驾驶记录及信用状况，在选择车险时，他们可以享受25％的费率优惠。这也意味着如果消费者在平时注意细节，那么在车险方面可以节省很大一笔开支。

　　保险公司在厘定车险费率时会考虑很多因素，如车辆类型、牌照登记的地点与时间、车主的婚姻状况及驾驶记录等。但随着交通事故频率的增多及人们消费理念的变化，保险公司考量的因素也越来越多，有关统计显示，目前约有30多项因素列入了保险公司的考察范围。“预计在不久的将来，大多数保险公司都会根据新的考量因素而调整保险费率”在美国Keene独立保险机构工作的Tom Minkler说。

　　车险的考量因素

　　现在很多保险公司为车主办理车险时都需要其出具相关的信用卡消费历史记录，研究发现，消费信用与保险选择之间有很强的正相关关系。目前一些保险公司正在对消费行为做深入研究，如在消费者购物一两个月后的行为变化及与保险选择的关系。这将为今后风险水平的考察提供重要的参考。

　　同时保险公司对乘驾车型的评估也越来越严格和细化。如在发生车辆损坏或失窃的情形下，风险评定机构还会对此前该车型乘员的受伤情况及对其他车辆造成的损害做综合评定。

　　由于采用了先进的电子测算设备，美国的风险评定师无需单个测算不同类别人群的风险系数，也无需制定冗长且不实用的风险价格表。目前各州的理赔价格评定表已由过去的7个序列扩展到384个，并且那些有着良好驾驶记录车主的理赔费率也降低了25％。“如果你是一个好的驾驶员，你的保险费率会比较低，因为这方面的补贴会由那些驾驶记录较差的车主承担”美国风险研究所所长Bob Hartwig说。

　　即使车主的驾驶记录不好也能从新修订的保险措施中受益。过去由于一些大的保险公司缺乏对驾车记录较差的高风险人群进行有效的跟踪测评，并且对一些行车的违例事故及综合交通事故缺乏统一的认定标准，因此在选择投保时这些高风险人群需要缴纳很重的保险金。但现在由于各项技术的突破和统一法规的实施，相关的保险费率也比过去降低了很多。

　　特殊的减免费用

　　如果车主能与相关的保险机构开展有效的沟通与合作，他们还会享受到更低的缴纳费率。在纽约Utica地区工作的Scarafile本身就供职于一家独立的保险机构，在为自己的车辆保险时，他还与另外一家保险商——纽约中央互助社进行了有效的沟通，由于有着良好的驾驶记录，保险公司给予其26％的费率优惠，这比通常还要低一个百分点。

　　在承保过程中，纽约中央互助社采用了先进的风险测量与考评设备，Scarafile在各个地方及相关机构的消费情况、承保记录、修理及驾车明细等都被作为评定费率的重要参数。

　　此外，很多车主还会参加一些相关的社团组织，这些组织本身有着较为严格的门槛和规定，如加入Allstate′s Your Choice Auto需要有非常好的驾驶记录，如果你是这些组织的会员，在承保时也会享受一定的优惠。如组织内会员一年内没有发生任何驾驶事故，有关的保险费用可以减免100美元（最高的减免额度可达500美元），并且还可享受每年5％的费率折扣。

　　于去年加入该组织的Michael Hartman便支付了比普通会员更低的费用。38岁的Hartman有着五年以上的良好驾驶记录，他不仅减免了100美元的车险费用，而且还享受了5％的安全驾驶折扣。此外他最近购买的新车悍马H3也享受了4％的新车置换折扣。