车险案例：武汉车主钻车险“空隙”

   2011年6月18日，张先生驾车在武汉市常青花园附近突遭特大暴雨，当时积水淹至近1米深，积水致发动机进水后熄火，张先生并没有二次启动车辆，而是停在原地打电话报案。后经汽车修理厂检测后认定，事故车辆系因暴雨造成路面积水太深，导致发动机及电器电脑等部件损坏。张先生为检查和维修车辆，共花了21600多元。随后，张先生要求保险公司承担车损保险责任，但保险公司以不属于保险责任范围为由拒赔。

   2012年12月，张先生以保险公司违反了合同约定义务为由，将保险公司告到法庭，索赔21600余元。

   解析：保险公司认为，按照保险合同规定，机动车淹水和涉水行驶，致发动机损坏，不属保险赔付范畴，双方在签订保险合同时，已就该条款向张先生履行了告知义务，保险公司认为张先生索赔诉求没有法律依据。

   车损保险责任范围：

   ⑴被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中，因下 列原因造成保险车辆的损失，保险人负责赔偿：

   ① 碰撞、倾覆、坠落;

   ② 火灾、爆炸、自燃(须另投自燃险);

   ③ 外界物体坠落、倒塌;

   ④ 暴风、龙卷风;

   ⑤ 雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸;

   ⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;

   ⑦ 载运保险车辆的渡船遭受自然灾害(只限于有驾驶人员随车照料者)。

   ⑵发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。

   暴雨致发动机损坏到底是否属保险责任范畴?法院在审理认为，保险人对因暴雨导致的发动机损失是否承担保险责任问题，保险条款没有明确规定。但由于保险条款是保险公司单方拟订，根据合同法的规定，对格式条款有两种以上解释的，应作出不利于格式条款提供方的解释。即机动车因暴雨致发动机进水损失，应当认定为保险人应承担的保险责任情形之一。武汉市硚口区人民法院根据具体情况计算后做出判决，张先生索赔有道理，但其提出的21600余元的赔偿保险金额部分也无证据和法律依据，保险公司当赔偿张先生机动车损失保险金10136元。

   代理此案的湖北朋来律师事务所刘雪莲律师介绍，暴雨导致发动机进水是车主不可抗拒不可预知的，因此保险公司以不在车损险理赔范围拒赔属“霸王行为”。法院根据法律规定，判决车主胜诉，为今后此类案件审理提供了可行范例。