保险在宏观经济中的作用

　　(1)保险在微观经济中的作用。

　　①有利于企业及时恢复生产或经营。由于风眨的，企业面临着各种风险。自然灾害、意外事故的发生，都会破坏企业的m业蒙受经济损失，但只要参加了保险，保险公司就会按照保险合同的约定，款，使企业及时恢复生产。

　　②有利于企业加强经济核算。作为经济实付非的最终目标是以较小的投人获得最大的经济效益。而保险作为企业风险管A，企业通过保险方式转移风险。保险能够把企业不确定的巨额灾害损失不嘎的保险费支出，并摊人到企业的生产成本或流通费用中，使企业以交纳保将风险损失转嫁给了保险公司。这既符合企业经营的核算制度，又保证了工定。

　　③有利于促进企业加强风险管理和防灾防折乍为社会上专门同风险打交道的经济企业，积累了丰富的处理风险、防灾m企业参加了保险，保险公司为了降低赔付率、获得更好的经济效益，会月的风险管理，而且被保险企业也不可能从风险损失中获得额外的利益，因止管理和防灾防损符合企业与保险公司的共同利益

　　④有利于安定人民生活。灾害事故的发生又庭而言都是不可避免的。参加保险不仅是企业风险管理的有效手段，也是19管理的有效手段。保险在安定人民生活方面，起着重大作用。家庭财产iv, c的家庭恢复原有的物质生活条件;人身保险可以转嫁被保险人的生、老。等风险，对家庭的正常生活起到保障作用;而各种责任保险，则可以有利润的经济利益，有益于民事纠对于安定社会具有非常重要的作用。

　　(2)保险在宏观经济中的作用

　　①有利于积累资金，支援国家经济建设。徽保险费总额应与补偿损失的总额基本相符。保险公司经营过程是先收取保险偿责任，这中间就会出现时间差和数量差，而且有的险种时间非常长，使一釜暂时闲置。对此，保险公司可以把部分资金存人银行，通过银行信贷渠道，还可以利用部分资金直接进行投资，支援经济建设。此外，保险公司还敞，为国家建设积累资金。

　　②有利于推动科学技术转化为现实生产力犷中采用新技术、新工艺是提高生产力和促进经济发展的重要因素，但新技i采用就愈味着高风险。而保险的作用正是在于通过对采用新技术风险提供二开发新技术、新产品以及使用新工艺撑腰壮胆，以促进科学技术向现实生产

　　③有利于增加外汇收人，增强国际支付能力。在对外贸易和经济交往中，保险是必不可缺的重要环节。保险业务的发展，如C险、投资保险、远洋船舶保险等险种的发展，既可以增加我国的外汇收入，平衡国际收支，又可以促进对外经济贸易，保障国际经济交往。

　　④有利于促进社会稳定。社会是由千千万万家庭和企业等构成的，家庭的安定和企业的稳定都是寻会稳定的因素。保险通过对保险责任伤害的补偿和给付，为社会的稳定提供了切实有效的保障。

　　4.保险与相似制度的比较为了加深对保险的理解，下而把与保险有作简单的比较。

　　1)保险与赌博

　　由于保险与赌博都属于由偶然的事件引起的经济行为，都有可能获得大大超出支出的收人，因此容易混淆。实际上，保险与赌博两者之间有着本质的区别:首先是目的不同，投保人参加保险是为了转嫁风险、获得保险保障;而赌博的参加者则是希望以小额的赌注博得大额的钱财，牟取暴利。其次，保险的结果是分散风险，利人利己;赌博的结果往往是制造风险、损人利己。最后，它们的法律地位也不相同，保险行为以法律为依据，有法律做保障;赌博一般属于非法行为，得不到法律的保障。

　　2)保险与储蓄

　　保险与储蓄都可以用来补救意外事故所带来的经济负担，并且它们都是以现有的剩余资金用作将来需要的准备，而且人身保险还具有储蓄性，所以人们往往将两者进行对比。其实两者的构成方法和所起的作用不完全相同。首先，储蓄可以单独地、个别地进行，保险则必须依靠多数单位的互助共济才能实现。储蓄是自助行为，保险是互助合作行为。其次，储蓄金额可以由储蓄者任意处理，随时存取，而保险是一种合同行为，保险基金只有具备一定条件才能动用。最后，储蓄作为应付经济不稳定的一种措施，既可以补偿意外事故的损失，也可以应付教育费、购置大件费用等，而保险只是承担意外事故发生导致的损失，_它可以应付难以预测的意外事故，可以用较少的支出取得经济上较大的保障。

　　3)保险与救济

　　保险与救济都是对风险损失的补偿方式。其不同之处在于:首先，它们的权利和义务不同。保险双方的权利和义务是对等的;而摆9是一种任意的、单方面的施舍行为，救济者提供的是无偿援助，救济双方没有对等的权利和义务可言。其次，它们的性质不同。保险是一种互助行为，，而救济是依赖外来的援助。最后，它们的主体不同，在保险事故发生后，保险公司一般是将保险金支付给保险合同约定的被保险人或受益人;而救济中的救济者和被救济者往往事先都无法确定，救济者可以是国家、社团组织或个人等，被救济者可能是各种灾害的受灾者或贫困者等。