网上车险背后还有多少隐形险

　　雨季一到，不少涉水车的发动机出了毛病，本以为上了保险，修车费用保险公司买单，谁知道保险公司说没买涉水险的车辆，泡水的发动机不赔。

　　上了全险，结果前挡风玻璃破了也不给赔，一咨询，才知道玻璃要额外上“玻璃独立破损险”，如今全景天窗成为时尚且受追捧的车型，有点经验的车主却疑惑天窗算不算在玻璃险中?

　　每年上保险，但有多少车险，车主只有等遇到了才知道没上全?车险背后还有多少“隐形险”?

　　今年的雨水比往年来的更勤，涉水后的车新增了发动机坏的毛病。北京几家车辆理赔中心反映，近来申请理赔的电话激增。但保险公司的专家透露，不少车主并拿不到发动机浸水而损坏的理赔金，原因是北京九成车主都没有买涉水损失附加险。

　　刚买了不到半年POLO车的陈明，自己开车开得已经很“油”，周末总是喜欢拉上几个朋友一起到北京郊区玩玩。不曾想前段时间，郊游时遇到的一场大雨，使得自己的爱车在涉水后熄火，检查后发现发动机损坏。为了在买车时能享受到一个折扣，陈明在车行直接上了车险，因此他当时并不担心。

　　但让陈明感到意外的是，保险公司拒绝为陈明车的发动机买单，出具的理由是陈明并没有给自己的车上涉水损失附加险，尤其是因在积水路面行驶或在水中强行打火导致的发动机损坏，无法按照普通商业车险赔偿。

　　专家介绍，一般车辆都投保了车损险，雷击、暴雨、洪水、雹灾、海啸等造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险公司将负责赔偿，但发动机浸水后导致的损坏被列为“除外责任”。只有车主购买了涉水损失附加险，才可以由保险公司埋单。

　　据中国人保、中国平安(601318)、太平保险等多家保险公司的专家介绍，一般车辆都投保了车损险，雷击、暴雨、洪水、雹灾、海啸等造成保险机动车的全部损失或部分损失，保险公司将负责赔偿，但发动机浸水后导致的损坏被列为“除外责任”。只有车主购买了涉水损失附加险，才可以由保险公司埋单。

　　之后对身边小范围的有车一族进行了调查，绝大多数车主都是在调查中才知道“涉水险”一词，更没有给爱车上过这样的险。几大保险公司也表示，目前购买涉水损失附加险的车主仅有一成比例。

　　据中国人保财险北京分公司理赔中心相关负责人介绍，如果车辆一旦涉水，应将车辆停在路边，等待救援人员，如在水中熄火，切忌不要再次尝试点火。因为盲目启动可能给发动机造成严重损坏，因此造成的损失，普通商业车险将拒绝赔付。

　　“玻璃独立破损险”是专门给前、后风挡玻璃以及四个车窗上的玻璃上的保险，因没上这一险种而自己买过单的杨磊，从那以后乖乖增加了这一保险。真是吃一亏长一智，近来计划换车的他，开始琢磨买了途观这款全景天窗的suv，天窗算不算在“玻璃险”中?在网上各大汽车论坛发帖子，大家各说不一，最后他也没得出个结论。

　　杨磊目前开的是辆老款的奥迪A6，虽然车的“年纪”不小了，但他保养的却很细心。每天上车前，都要围着车走一圈，看看车上有没有新添划痕，哪怕是一点细微的变化也能很快被他发现，这一点连他的爱人都不得不佩服，笑他是：“爱车如命”。

　　一次，杨磊把车停在了自家窗外，打算小跑回去拿些资料就开车后。本来住在一楼的他，从进屋到转身出来也不过10分钟的时间，结果出来发现自己奥迪车的前风挡玻璃已经被砸了个洞，仔细看看，他判断是从楼上的坠落物所致，但又无法确认是哪家扔出来的东西。于是，杨磊马上通知保险公司，希望通过保险公司理赔。

　　而让杨磊失望的是，保险公司的理赔人员在了解了有关情况，并查看了他当时的保单后，表示对此不能理赔。因为机动车辆保险的车损险中把停车时的“玻璃单独破碎”，列为“除外责任”，除非投保附加的“玻璃单独破碎险”，否则不予赔偿。恰巧当时杨磊没有买玻璃险，因此只能自己承担损失。

　　虽然只是区区几个字的差别，但即使是上了相应保险，上险车的状态不一样，可能理赔结果也不相同。业内人士称，如果车辆在行使过程中由于碰撞玻璃破裂，即便没保“玻璃单独破碎险”，保险公司也要赔付;但如果车辆经常停放的地点并不安全，最好投保“玻璃单独破碎险”、“车身划痕险”和“全车盗抢险”等附加险，否则各保险公司不予理赔。