从车险欺诈的根源分析如何破解车险欺诈呢?

对保险欺诈国际上一般也称保险犯罪。严格意义上说，保险欺诈较保险犯罪含义更广。保险当事人双方都可能构成保险欺诈。凡保险关系投保人一方不遵守诚信原则，故意隐瞒有关保险标的的真实情况，诱使保险人承保，或者利用保险合同内容，故意制造或捏造保险事故造成保险公司损害，以谋取保险赔付金的，均属投保方欺诈。凡保险人在缺乏必要偿付能力或未经批准擅自经营业务，并利用拟订保险条款和保险费率的机会，或夸大保险责任范围诱导、欺骗投保人和被保险人的，均属保险人欺诈。保险欺诈一经实施，必然造成危害结果，有必要严加防范。

　　在当今车险市场中，车险欺诈的大量存在已是不争的事实，最近保险监管部门也在行业内开展严打“三假”活动。各保险公司为了打击骗赔，设计了严密的理赔环节管控，虽然有一定效果，但骗赔现象却有屡禁不止之势，给社会留下了“理赔难”的不良印象。

　　常见的车险歁诈案件可分为两种情况：第一种情况是在车主不知情的情况下，一些不法修理厂或代理人，故意扩大或编造事故损失，从保险公司骗取保险赔款，这种情况最多见;另一种情况是在被保险人知情的情况下，为了修理厂承诺的一些小恩小惠，伙同修理厂故意编造或扩大保险事故骗取赔款。经营车险的保险公司既面对保险公司减化理赔手续，提高理赔速度和服务水平的呼声，又面临车险欺诈，经营亏损的居面。

　　如何破解车险欺诈呢?首先应从车险欺诈的根源分析，不论何种欺诈方式，都有一个共同点，那就是为了不当得利存在主观上的故意，最重要的是，欺诈的代价很小。此外，目前个人信用体系和相关法律环境也不够完善，许多人存在一定的投机心理和侥幸心理，所以笔者认为，只有增加欺诈成本，使骗保者承担一定法律或经济惩罚，这样才能从根本上减少保险欺诈的存在。

　　第一，加大对参与保险欺诈者的处罚力度。光靠保险公司内部的力量是不够的，保险业应加强与公安部门的配合力度，依靠公安部门的威慑力量和专业手段来识破骗赔，并按有关法律严惩骗赔者。

　　第二，尽快实行商业险费率浮动，浮动幅度要与历史出险频次和赔付金额相挂钩，对于不出或很少出险的客户享受非常优惠的费率，对于经常出险或赔付高的客户，要承担高额的保费。这样车主就会非常关心自己向保险公司索赔的记录，不可能为了一点小利益去默许保险欺诈，同时代理人也不敢轻易背过车主向保险公司索赔，续保时车主就会发现上一年度索赔记录。

　　随着我国保险业持续迅速发展，保险欺诈案件也呈现上升趋势。根据调查，广东省东莞、珠海、江门三市83家地市级保险机构中，40%的机构认为自2000年以来保险欺诈现象逐年上升，有越来越严重的趋势。保险欺诈，不仅危害保险业的健康发展，而且损害保险消费者利益、影响社会和谐稳定，必须引起高度重视。