如何巧选车险,省钱不省服务?!
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2013-10-16 16:52:58
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【现象】新车主偏爱在4S店办车险
事实上,保险公司一般都会在汽车销售公司设立保险代办点,甚至干脆由汽车销售公司代办保险,保险公司的业务很大程度上有赖汽车销售公司向车主的推介力度。而一些4S店也就乘机承揽业务,要求成为保险公司维修业务的指定厂家。
在郑州汽车保险市场,4S店一般是新购车车主的首选。因为4S店承担着新购车的车险知识扫盲任务,也就是买车的同时,帮助车主上保险、走保单、联系保险公司等,帮助解决新车车主对车险知识的匮乏。在4S店投保的车主,理赔时只需将车辆送至店内,带好相关资料,就可等候取车,随后的验车、理赔、付款等环节,均由4S店代办,服务相对比较周到。
市民李女士最近新购置了一款家用经济轿车,心情非常愉快。但是她的愉快心情很快被五花八门的车险条款和相差甚远的车险价格搞得非常郁闷。她购车的4S店,售车先生“摇身一变”,俨然又成了一位深谙保险的代理人,向她推荐该家店代理的车辆保险公司车险业务,价格比较贵。
回到家,李女士上网搜索后,拨通了一家保险公司的车险业务电话。接听电话的客服人员同样很热情,在了解了她的情况和需求后,很快给出了结果,该报价比4S店便宜几百块。她又咨询了另一家保险代理公司,发现同一个险种组合,几家代理公司的报价相差甚远。
“最后,我还是在4S店办的保险,想着在这里办了,虽然多花了几百元,但比较省事,万一出点事也熟悉一点,熟人好办事。”她这样表示。
和她有同样想法的人不在少数。
【市场】 电话车险开打“低价牌”
对于车主而言,车险谁便宜买谁的。但是,买保险毕竟不同于买普通商品,价格一乱反而让多数车主心里不踏实。
陈先生最近购买了一款标致307,成交价十几万元。他说,除了交强险、商业险方面,选择了车损险、盗抢险、司机乘客座位责任险、三者险、玻璃险及不计免赔。为了选择性价比高的投保公司,他通过电话咨询了三家保险公司,在各保险项目保额一致的情况下,三家公司的报价存在600多元的差异。
而车主李先生说,他的爱车已使用了两年,过去都是委托4S店投保的。如今,保险有效期限就在眼前。为给爱车继续投保,李先生拨通了两家保险公司的车险销售电话,其中一家营销人员说,旧车未出事故,可以打折,总保费为2650元。而另一家同样保额同样险种的投保费用,则为2300余元。两家公司报出的价格相差不少,这让他疑惑不已。
这样的案例不是个例。
一家车险公司的负责人介绍,电话车险因其“直销”的模式,不仅省去了中间环节,还能享受15%的保险费率优惠,这个优惠还是建立在原有的保费折扣之上的,可谓折上加折。正因如此,低保费才成为各产险公司互相“叫板”争夺客源的不二法宝。
实际上,按保监会相关规定,自2009年起,购买的车辆如果在一年内没有出现理赔,下一年的保费可以享受折扣。如果接下来的几年中,仍然没有出险,保费的折扣幅度更大。由于规定刚刚颁布两年,到目前为止,普通车险的最低折扣为7折,如果事故出现较少,可打到7.5折。对于新近购买的私家车,各个公司普通车险的折扣只能打到9折。
【乱象】 低水平的价格竞争
随着2003年1月1日我国车险市场的放开,只注重保险数量和规模的传统管理模式,再加上机动车辆保险招标范围的扩大,使得个别保险公司陷入了低水平的价格竞争,目前这一竞争已经出现了向恶性竞争蔓延的迹象。
事实上,保险公司车险业务的开展,很大程度上依赖于在汽车流通领域占据强势地位的4S店,小李的购车经历就很好地说明了这一点。 对于汽车经销商和保险公司来说,这显然是一个“双赢”的结果:保险公司借助汽车经销商(主要是4S店)等保险中介获取了一定的市场份额。而对汽车经销商而言,一旦成为保险公司维修业务的指定厂家,就意味着在零部件提供、维修工时费等方面获取延伸利润。同时,保险公司返还的佣金还为经销商带来额外的收益。
但是,正是由于包括汽车经销商等以“兼职”保险代理人身份的介入,各大保险公司为了争夺市场份额,争抢客户资源,把代理渠道费率提高到20%甚至30%左右。巨大的费率空间,使得汽车经销商等代理渠道变相返还给车主的优惠很多,车主享受的保费也会较低。但这种费率返还的形式,往往会造成车险市场价格环境混乱。
“在通常情况下,一家保险中介往往负责多家保险公司的投保渠道。这对于车主而言,价格混乱不说,选择哪一个保险公司、中介代理商也是一件很头疼的事情。”一位多年办理车险业务的销售经理介绍。
【新规】规范汽车保险市场
今年6月份,中国保监会出台新规,降低了区域性汽车相关公司设立保险专业代理公司的门槛,此举被视作车险经营专业化、规范化的重要一步。通知指出,汽车生产、销售、维修和运输等相关汽车企业在其注册所在省投资设立保险专业代理公司,注册资本金不低于人民币1000万元,低于此前的资金要求。
“新规鼓励大型汽车相关企业成立区域性保险中介公司,这样一来,能将分散的兼业网点业务集中,有利于汽车企业整合力量,提升车险中介服务水平。”全国乘用车市场信息联席会副秘书长崔东树表示,汽车相关企业投资设立保险代理公司门槛随着新规的推出大大降低,旨在鼓励车险代理从兼业代理走向专业代理,将为车险市场带来三大利好:服务更专业、管理更集中、监管更有效。
那么,车险代理专业化是否能够医治车险代理行业的痼疾?
他表示,车险乱象不仅损害了投保人和被保险人的利益,破坏了行业形象,也严重影响了行业发展。新规一定程度上能够治理车险代理“散、乱、差”的局面,但要从根本上提升车险服务水平,一方面要规范市场秩序,向不正当竞争“开刀”;另一方面也要对车险销售、理赔的各个环节尤其是对骗保利益链加强监管。
【提醒】中介投保也要注意风险
中介代理机构也是郑州汽车保险市场上较多车主选择的渠道,中介投保,更适合那些多次通过一个业务员投保的车主。不管选择哪家保险公司,只要车主与业务员的关系好,都能帮助车主省不少麻烦。业务员在很多时候为了维护自己的老客户,会为车主提供额外的人工服务,如:代理续保、缴费、对账等。
但选择中介投保也要注意风险,首选知根知底的汽车保险中介,以免在投保过程中被误导,多花了冤枉钱。同时,中介投保的价格比较混乱,由于代理方要从中抽取固定份额的利益,多层盘剥,这在无形中会增加给予车主的报价。广大车主似乎看起来比较优惠的价格,其实已经变相地打了几层“折扣”。
事实上,保险公司一般都会在汽车销售公司设立保险代办点,甚至干脆由汽车销售公司代办保险,保险公司的业务很大程度上有赖汽车销售公司向车主的推介力度。而一些4S店也就乘机承揽业务,要求成为保险公司维修业务的指定厂家。
在郑州汽车保险市场,4S店一般是新购车车主的首选。因为4S店承担着新购车的车险知识扫盲任务,也就是买车的同时,帮助车主上保险、走保单、联系保险公司等,帮助解决新车车主对车险知识的匮乏。在4S店投保的车主,理赔时只需将车辆送至店内,带好相关资料,就可等候取车,随后的验车、理赔、付款等环节,均由4S店代办,服务相对比较周到。
市民李女士最近新购置了一款家用经济轿车,心情非常愉快。但是她的愉快心情很快被五花八门的车险条款和相差甚远的车险价格搞得非常郁闷。她购车的4S店,售车先生“摇身一变”,俨然又成了一位深谙保险的代理人,向她推荐该家店代理的车辆保险公司车险业务,价格比较贵。
回到家,李女士上网搜索后,拨通了一家保险公司的车险业务电话。接听电话的客服人员同样很热情,在了解了她的情况和需求后,很快给出了结果,该报价比4S店便宜几百块。她又咨询了另一家保险代理公司,发现同一个险种组合,几家代理公司的报价相差甚远。
“最后,我还是在4S店办的保险,想着在这里办了,虽然多花了几百元,但比较省事,万一出点事也熟悉一点,熟人好办事。”她这样表示。
和她有同样想法的人不在少数。
【市场】 电话车险开打“低价牌”
对于车主而言,车险谁便宜买谁的。但是,买保险毕竟不同于买普通商品,价格一乱反而让多数车主心里不踏实。
陈先生最近购买了一款标致307,成交价十几万元。他说,除了交强险、商业险方面,选择了车损险、盗抢险、司机乘客座位责任险、三者险、玻璃险及不计免赔。为了选择性价比高的投保公司,他通过电话咨询了三家保险公司,在各保险项目保额一致的情况下,三家公司的报价存在600多元的差异。
而车主李先生说,他的爱车已使用了两年,过去都是委托4S店投保的。如今,保险有效期限就在眼前。为给爱车继续投保,李先生拨通了两家保险公司的车险销售电话,其中一家营销人员说,旧车未出事故,可以打折,总保费为2650元。而另一家同样保额同样险种的投保费用,则为2300余元。两家公司报出的价格相差不少,这让他疑惑不已。
这样的案例不是个例。
一家车险公司的负责人介绍,电话车险因其“直销”的模式,不仅省去了中间环节,还能享受15%的保险费率优惠,这个优惠还是建立在原有的保费折扣之上的,可谓折上加折。正因如此,低保费才成为各产险公司互相“叫板”争夺客源的不二法宝。
实际上,按保监会相关规定,自2009年起,购买的车辆如果在一年内没有出现理赔,下一年的保费可以享受折扣。如果接下来的几年中,仍然没有出险,保费的折扣幅度更大。由于规定刚刚颁布两年,到目前为止,普通车险的最低折扣为7折,如果事故出现较少,可打到7.5折。对于新近购买的私家车,各个公司普通车险的折扣只能打到9折。
【乱象】 低水平的价格竞争
随着2003年1月1日我国车险市场的放开,只注重保险数量和规模的传统管理模式,再加上机动车辆保险招标范围的扩大,使得个别保险公司陷入了低水平的价格竞争,目前这一竞争已经出现了向恶性竞争蔓延的迹象。
事实上,保险公司车险业务的开展,很大程度上依赖于在汽车流通领域占据强势地位的4S店,小李的购车经历就很好地说明了这一点。 对于汽车经销商和保险公司来说,这显然是一个“双赢”的结果:保险公司借助汽车经销商(主要是4S店)等保险中介获取了一定的市场份额。而对汽车经销商而言,一旦成为保险公司维修业务的指定厂家,就意味着在零部件提供、维修工时费等方面获取延伸利润。同时,保险公司返还的佣金还为经销商带来额外的收益。
但是,正是由于包括汽车经销商等以“兼职”保险代理人身份的介入,各大保险公司为了争夺市场份额,争抢客户资源,把代理渠道费率提高到20%甚至30%左右。巨大的费率空间,使得汽车经销商等代理渠道变相返还给车主的优惠很多,车主享受的保费也会较低。但这种费率返还的形式,往往会造成车险市场价格环境混乱。
“在通常情况下,一家保险中介往往负责多家保险公司的投保渠道。这对于车主而言,价格混乱不说,选择哪一个保险公司、中介代理商也是一件很头疼的事情。”一位多年办理车险业务的销售经理介绍。
【新规】规范汽车保险市场
今年6月份,中国保监会出台新规,降低了区域性汽车相关公司设立保险专业代理公司的门槛,此举被视作车险经营专业化、规范化的重要一步。通知指出,汽车生产、销售、维修和运输等相关汽车企业在其注册所在省投资设立保险专业代理公司,注册资本金不低于人民币1000万元,低于此前的资金要求。
“新规鼓励大型汽车相关企业成立区域性保险中介公司,这样一来,能将分散的兼业网点业务集中,有利于汽车企业整合力量,提升车险中介服务水平。”全国乘用车市场信息联席会副秘书长崔东树表示,汽车相关企业投资设立保险代理公司门槛随着新规的推出大大降低,旨在鼓励车险代理从兼业代理走向专业代理,将为车险市场带来三大利好:服务更专业、管理更集中、监管更有效。
那么,车险代理专业化是否能够医治车险代理行业的痼疾?
他表示,车险乱象不仅损害了投保人和被保险人的利益,破坏了行业形象,也严重影响了行业发展。新规一定程度上能够治理车险代理“散、乱、差”的局面,但要从根本上提升车险服务水平,一方面要规范市场秩序,向不正当竞争“开刀”;另一方面也要对车险销售、理赔的各个环节尤其是对骗保利益链加强监管。
【提醒】中介投保也要注意风险
中介代理机构也是郑州汽车保险市场上较多车主选择的渠道,中介投保,更适合那些多次通过一个业务员投保的车主。不管选择哪家保险公司,只要车主与业务员的关系好,都能帮助车主省不少麻烦。业务员在很多时候为了维护自己的老客户,会为车主提供额外的人工服务,如:代理续保、缴费、对账等。
但选择中介投保也要注意风险,首选知根知底的汽车保险中介,以免在投保过程中被误导,多花了冤枉钱。同时,中介投保的价格比较混乱,由于代理方要从中抽取固定份额的利益,多层盘剥,这在无形中会增加给予车主的报价。广大车主似乎看起来比较优惠的价格,其实已经变相地打了几层“折扣”。