车险渠道为王 电销网销有原因

   投保年龄越小降幅越大

   保险卖得贵还是便宜，用来测算保费的预定利率很关键，这个利率越高，老百姓买保险就少掏钱。

   此前市场上的寿险预定利率，最高限额为2.5%。这比当前银行一年期定期存款利率3%还低。8月5日起，这样的格局被打破。

      昨日从福州保险市场获悉，寿险预定利率开闸放水后，不到一个月时间内，就有三款产品面市，包括“爱永远定寿”、“康佑一生长期疾病保险”、“福佑一生”两全保险，其中推出新品的两家保险公司已入闽，另一家保险公司也即将入闽。

   保险公司方面，预定利率从2.5%上调到3.5%，可少花钱。以“福佑一生”两全保险为例，它采用了3.5%预定利率，与采用2.5%的同类产品相比，保费下降了7%到26%不等，投保年龄越小，降幅越大。男性0至5岁一次性投保降了26%；男性64至65岁分10年交费，保费降低了7%。

   退保成本高

   尽管相比老产品，新品在价格上有一定竞争力，但是已经购买过传统型人身保险的市民不要轻言退保。

   据了解，超过犹豫期按中途退保处理，最多会损失八成保费，现金价值高的至少也会损失一两成。

   尤其值得一提的是，不少保险条款还有投保年龄限制，超过45岁投保甚至需要体检，退保后一旦健康状况不如当初理想，可能会遭遇加费或拒保。此外，投保后，保单都有一个等待期的规定，要在保单生效大约60~180天后首次发病才可以得到理赔，如果刚好在新旧产品更替的过程中不幸出险，就不能理赔了。

   保险网购 民间达人推波助澜

   除开保险公司内部的价格战外，网销保险还沾了网购潮的光。去年首次在网上自助投保的李小姐年初自助网购了一份意外险，他说“跟网购差不多，先看下别人的评价。因为现在很多人决定下单之前都已经做了很多功课了，这样就省了不少功夫。而且即便不清楚，还可以直接咨询客服。”

   这其间，民间的保险达人也推波助澜。网友“byby”在理财论坛里推荐了两款重大疾病险，并比较了两款保险的保障期限、保障范围、保费高低、保费年龄差异等，类似纯粹的探讨帖在论坛里被不少保险准客户奉为“投保攻略”。据了解，一些保险达人并非业务员，分享的多是货比三家后的经验之谈，观点更中立，因此颇受网友的推崇。并且，该论坛的网友还身体力行地团购了一款重疾险，价格比平常便宜近30%。

   渠道为王电销网销有原因

   其实，保险公司开始大力推广网销、电销，与当下银保渠道受政策约束有关。受制于2011年银监会禁止保险公司工作人员驻点销售的规定，多家保险公司银保渠道一蹶不振，保费增长缓慢。而且，在渠道为王的时代，加上保险公司对银行网点资源的争夺，银行对保险公司的要价水涨船高，业内人士就曾多次表示银保是“赔钱赚吆喝”。