美国汽车保险：无过错责任制和过错责任制

    德国：按汽车品牌来分等级

    世界的汽车工业虽然不是源于德国，不过“德国造”汽车的口碑有口皆知，其民族血液中流淌的“统一性”和精细化，也恰恰体现在这个国家的车险政策之中。

    德国保险公司往往将汽车保险分为不同等级，作为核定保险赔偿率的依据。等级越高，说明这种车出问题的概率越低，保险赔偿率就越高;如果事故后保险赔偿金额一定，保险等级高的车事先交的保险费用就相对少。以大众POLO为例，根据德国汽车工业联合会和保险公司的评价，这款车的保险等级定为10级，每年只要交700马克保险费就够了;而同类级别的车一般为13级或14级，要交1300至1400马克。

    日本：不买三责险，可以判刑

    一般来讲，汽车保险行业始于汽车工业直接挂钩的，日本汽车工业之强大有目共睹，即使是在国内大规模抵制的情况下，现今又出现强力反弹的迹象，由此也说明了，只要汽车产品质量良好，车友们依然会选择它的，那么对于日本的汽车保险，它又有什么独特之处呢。

    早在1956年日本就通过立法实施强制第三者责任保险。该强制保险仅以汽车第三者伤害责任为限，不包括第三者财物损失。该强制保险的唯一除外责任是被保险人的故意行为。不参加保险者，不得驾驶汽车，否则，处以6个月以下有期徒刑或5万日元以下罚金。另外日本法律规定保险费率采用“成本价主义”，不允许有盈利目的，其费率由政府指定的专门委员会制定，由大藏大臣审批。而且为了保证保险公司不亏损，规定另征收附加保险费作为手续费，对死亡事故车主还要追加保险费。

    荷兰：服务赢得客户

    荷兰是一个安静的国家，曾经的大航海时代让面积仅为41526平方公里的小国掀起了一阵航海潮，值得一提的是，大航海时代的欧洲出现的第一家金融机构也诞生于荷兰，这为后来工业革命后衍生出的打下了坚定的基础，而在全世界范围内，荷兰的汽车保险的服务质量也是很高质量的，其购买保险之简洁，与方便是很多国家不及的，更重要的是，其全国上下早已建立了健全的诚信体系，没有任何一家保险公司有“高保低赔”的情况出现。

    在荷兰，买车的地方都可以代办车险，而且保险公司的分支也很多，投保很方便。如果买二手车，双方只要到保险公司把保险转成新的车主的名字就可以了，即时生效，没有任何其他的过户手续。保险费是按天算的，可以随时终止随时开通。

    美国：无过错责任制和过错责任制

    美国的汽车保险市场犹如百家争鸣般星光灿烂，其50个州政府有着不同的汽车保险政策，而且美国的汽车保险有着强制性的政策特色。

    美国强制购买车辆保险，无保的车辆不许上路。在采取“无过错责任”保险制度的州，只要发生车祸，无需证明谁对谁错，保险公司都可以向双方提供赔偿。而像加州等采取“过错责任”赔偿制度的州，则由犯错一方的保险公司赔偿另一方的损失，包括精神痛苦赔偿。美国保险业规定，每次出交通事故，警察都要记录点数，点数多了保险费用就会跟着上涨。美国车险的具体条目一般都很规范，不会有问题。

    对于国外的汽车保险的解读，对我国车险市场目前的改革又有什么启示呢，启示政策可以借鉴，不过各国的国情不同，所制定的相关政策也不相同，尤其是我们看到今年的改革措施中，将对“高保低赔”等现象有所动作，对于车友来讲，更希望在今后的汽车保险作业中，能够得到更好的服务。