汽车保险理赔为什么“难”

　　汽车自燃获赔率不足两成

　　王先生的新车未满一年被烧毁，当初购买的“全险”未包含自燃险，保险公司不赔，汽车厂家认定“非质量问题”造成，王先生15万元的新车瞬间成为灰烬，损失无人赔付。目前汽车自燃投诉越来越多，据某汽车投诉网站统计数据显示，绝大部分并未进行改装，且按时保养的自燃车辆车主，得到厂家赔偿的不足一半，获得维修的仅16%，尚未处理完毕的投诉占41%。

　　解码：目前车险市场上销售的a、b、c三款车险的车损险中均不包含自燃保险，车主要投保这部分责任需要另外购买自燃附加险。这里要提醒车主，如果车子发生自燃的话，车主首先要立即向当地消防部门报警，消防部门过来施救现场处理完毕后，会出具一个火灾事故原因证明，如果车子投保了自燃险险种，就可以向保险公司索赔。

　　但是，并非所有的自燃损失险都可以赔偿，自燃险仅是对车辆在行驶过程中因电器、线路、供油系统等发生故障引发的自燃承担保险赔付的保险。由于车内物品爆炸或擅自改装、加装电器及设备导致车辆起火，并不在自燃险的赔付范围之内，保险公司也将拒绝赔付。

　　保险理赔为什么“难”，原因何在，认为主要有以下几方面原因：

　　一、 投保人签约时草率、马虎、对保险条款的笔误，疏漏，甚至是意思不明确，未理解的内容不予认真研究，为日后理赔埋下障碍隐患。

　　二、投保人对理赔程序及事项事先不太明了，或存在误解。出险理赔时容易出错不合规范，甚至有人因对理赔资料的收集掌握不全或根本缺少，而无法提供充足有效的理赔证据资料，造成理赔困难。

　　三、保险公司由于用人机制灵活，有些素质较低的业务员，违规操作，他们在办理保单时急躁、粗心;甚至有的业务员为促成业务，在办理保单时，误导客户。对保险条款的真实意思及理赔程序的规定不作认真解释，理赔时必然增加了难度。

　　四、有极少数保险业务员工作极度不负责任，出险理赔时为避免麻烦，撒手不管或一走了之，甚至有的人事先就存心要骗取客户的保费。出现问题时，投保人和保险公司都成了受害者，理赔十分困难。

　　刘先生在最初买车险时货比三家、精打细算，挑中一款价格很低的车险产品。当时他还洋洋得意说：“同样的车险条款，我却选择价格最低的，性价比很高哦。”

　　可随后的理赔流程却让他看清“低价车险”背后的“服务拖沓”，光收集理赔资料就让他在保险公司和修理厂来回奔波至少6遍，而保险公司理赔流程可谓“拨一下，动一次。”每天他都催促保险公司尽快拨付理赔款，可它总是“卡”在理赔流程未核实，直到他口水都快“催”干了，保险公司才办妥理赔流程。

　　等待理赔款的心情却是百感交集，每天起床就盼着理赔款能及时到位，可每天晚上总得竭力安慰自己第二天理赔款应该能拿到。3个月后，当刘先生非常失望时，这笔理赔款终于如愿交到他手中。

　　其实车险是一款服务商品，车主不能只盯住价格论车险好坏，更要掂量这家车险公司的理赔服务是否全面迅速。