韩国网上车险快速发展势成必然
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2013-10-8 20:53:56
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近年来，韩国网上机动车保险发展势头迅猛。韩国2001年10月首次引进开展了网上车险，到今年1月，网上车险占车险市场份额达到了8．8%，网上车险的销售公司从1家公司发展到现在的8家公司。不仅如此，网上车险的合算比率等各项经营指标也显示出了良好的实际业绩。
快速发展势成必然
网上保险是一种利用电话及网络，将与顾客有关的各个环节的主要价值链进行百分之百的网络化，从而确保营业费用有效降低的模式，其核心在于其精细的核保和减少中间流通过程的营业费用。现代海上火灾保险常务理事朴完基认为正是由于韩国电子商务的活跃、保险费率的自由化、政府政策的支持以及对设立专门保险公司的设立要求的降低，才促成了韩国对网上机动车保险市场的引进。
近年来，韩国超高速互联网等ＩＴ基础设施的平台扩大，电子商务得到了飞速发展，银行、证券等金融产业的网络化发展速度也很快。根据韩国信息通信部的有关调查数据显示，到2004年12月韩国电脑的家庭普及率达77．8%，互联网使用者突破3158万，占全部人口的70．2%。在2003年就有47．3%的互联网使用者利用网上购物服务。
韩国在2001年8月实行了机动车保险的完全自由化，通过保险费率的自由化，引入实质性的自由竞争，来提高合约缔约人的经济利益。监管当局也通过对不同险种的专门公司的扶持，提高保险产业的整体竞争力，降低成立单一险种专门保险公司的门槛，法定最低资本金由3000万美元降至2000万美元。韩国政府2002年9月制订了有关电子商务等保护消费者方面的法律。2002年11月，以“G4C”为框架的电子政府上任。
根据韩国保险开发院和韩国风险管理学会的调查研究以及现代海上保险内部的顾客问卷调查表明，目前韩国保险市场上存在着以下三种情况。一是续保率偏低，约为70%，美国、德国达到90%；二是车险的价格敏感度较高，价格降低10%时，更换意向为62．9%；三是原有渠道效率低，经验不足2年的保险规划师（经纪人）占70%，经营不足2年的代理店占60%，排名靠后的70%的代理店的销售额只占全部销售额的28%，对保险经纪人的满意度为25%。基于以上的情况，朴完基认为近年网上车险市场仍有很大发展潜力，预计网上车险的市场份额在2009年将扩大为37%。
引发问题不容忽视
韩国金融监督院保险监督局特殊保险组组长郑宅谈到了网上车险市场发展可能引发的问题。一是引起保险公司脱离销售组织导致业绩滑落。由于网上市场的扩大，off－line规模缩小，保险公司和销售组织之间的产生矛盾，导致销售组织利润减少，销售组织的脱离将导致保险公司销售业绩下降。二是可能引起中小型保险公司财务健全性问题。由于初期事业经费负担大和新车销售不振，引起保险公司对续保市场的抢占，不切合实际的价格竞争会影响财务的健全性。三是保险公司拒绝承保。低廉的价格要求精细的承保，保险公司会拒绝承保不良风险，因此有必要引入共同承保制度。四是可能会损害保险消费者的权益。对保险产品的说明不够充分，不合理的销售，有可能损害保险消费者的权益，也影响保险公司的信誉。
监管因地制宜
据悉，韩国监管当局对网上机动车今后的监管方向将是尽量发挥on－line和off－line保险间的协同效果。如在营业策略上，减少销售渠道间的摩擦，不同公司采取不同的战略；在销售组织力量上，推迟汽车保险的银行代理，推行销售组织更细致化、专业化。引导加强财务健全性，如通过继续放宽限制，加强公示，加强市场自律来保障费率自律性；审核费率是否合理，要求费率反映事业经费的使用情况，防止因价格倾销等发生过热竞争。保护保险消费者权益，如预防不合理的销售，提高理赔服务的质量。防止过度竞争，如适当限制汽车保险公司数量。
快速发展势成必然
网上保险是一种利用电话及网络，将与顾客有关的各个环节的主要价值链进行百分之百的网络化，从而确保营业费用有效降低的模式，其核心在于其精细的核保和减少中间流通过程的营业费用。现代海上火灾保险常务理事朴完基认为正是由于韩国电子商务的活跃、保险费率的自由化、政府政策的支持以及对设立专门保险公司的设立要求的降低，才促成了韩国对网上机动车保险市场的引进。
近年来，韩国超高速互联网等ＩＴ基础设施的平台扩大，电子商务得到了飞速发展，银行、证券等金融产业的网络化发展速度也很快。根据韩国信息通信部的有关调查数据显示，到2004年12月韩国电脑的家庭普及率达77．8%，互联网使用者突破3158万，占全部人口的70．2%。在2003年就有47．3%的互联网使用者利用网上购物服务。
韩国在2001年8月实行了机动车保险的完全自由化，通过保险费率的自由化，引入实质性的自由竞争，来提高合约缔约人的经济利益。监管当局也通过对不同险种的专门公司的扶持，提高保险产业的整体竞争力，降低成立单一险种专门保险公司的门槛，法定最低资本金由3000万美元降至2000万美元。韩国政府2002年9月制订了有关电子商务等保护消费者方面的法律。2002年11月，以“G4C”为框架的电子政府上任。
根据韩国保险开发院和韩国风险管理学会的调查研究以及现代海上保险内部的顾客问卷调查表明，目前韩国保险市场上存在着以下三种情况。一是续保率偏低，约为70%，美国、德国达到90%；二是车险的价格敏感度较高，价格降低10%时，更换意向为62．9%；三是原有渠道效率低，经验不足2年的保险规划师（经纪人）占70%，经营不足2年的代理店占60%，排名靠后的70%的代理店的销售额只占全部销售额的28%，对保险经纪人的满意度为25%。基于以上的情况，朴完基认为近年网上车险市场仍有很大发展潜力，预计网上车险的市场份额在2009年将扩大为37%。
引发问题不容忽视
韩国金融监督院保险监督局特殊保险组组长郑宅谈到了网上车险市场发展可能引发的问题。一是引起保险公司脱离销售组织导致业绩滑落。由于网上市场的扩大，off－line规模缩小，保险公司和销售组织之间的产生矛盾，导致销售组织利润减少，销售组织的脱离将导致保险公司销售业绩下降。二是可能引起中小型保险公司财务健全性问题。由于初期事业经费负担大和新车销售不振，引起保险公司对续保市场的抢占，不切合实际的价格竞争会影响财务的健全性。三是保险公司拒绝承保。低廉的价格要求精细的承保，保险公司会拒绝承保不良风险，因此有必要引入共同承保制度。四是可能会损害保险消费者的权益。对保险产品的说明不够充分，不合理的销售，有可能损害保险消费者的权益，也影响保险公司的信誉。
监管因地制宜
据悉，韩国监管当局对网上机动车今后的监管方向将是尽量发挥on－line和off－line保险间的协同效果。如在营业策略上，减少销售渠道间的摩擦，不同公司采取不同的战略；在销售组织力量上，推迟汽车保险的银行代理，推行销售组织更细致化、专业化。引导加强财务健全性，如通过继续放宽限制，加强公示，加强市场自律来保障费率自律性；审核费率是否合理，要求费率反映事业经费的使用情况，防止因价格倾销等发生过热竞争。保护保险消费者权益，如预防不合理的销售，提高理赔服务的质量。防止过度竞争，如适当限制汽车保险公司数量。