“全险”非“全保”关于车险的承包范围

不少车主认为购买了车险其实也不靠谱，就像之前罗列的多种情况，保险公司总是以各种责任免除事项来说明不在理赔范围，到头来车主钱也花了，车出事却没有获得应有的赔偿。中国人保广州分公司一位工作人员向记者解释说：并非车险不靠谱，而是需要车主理解车险的承包范围，细读保险条例，才能发挥车险的最大作用。如善用车损险和不计免赔次数来对车辆平时发生的一些小意外损伤进行赔付，达到“免费修复”，就是一种非常聪明的做法。保险专家指出，并不是车险不靠谱，而是太多新车主以为“全险”就是“全保”，因此用车随便大意，导致各种不靠谱的事情发生，等到理赔时才发现，能保的范围居然有限。记者了解了三种典型案例，与大家分享各种理赔状况。

1.老司机买交强险就够了？

案例：私家车主老刘买车已六年，基本没出过事故。今年再买保险的时候，身边朋友都建议他只买交强险，买商业车险浪费钱。老刘有点拿不定主意，既想省钱，又想花多点钱买份安心。其实，现在如老刘这样的司机太多了，而且大多过了四五年后，都不想买商业险。原因无非两个：第一感觉驾驶技术已经纯熟不太会出事故；第二商业险实在贵，随便买两样险种少则就要一两千元。高经验值、高驾驶水平车主如何投保？这一话题颇有争议。

解析：数据显示，目前发生在马路上的七成交通事故是单方事故，且损失金额小。记者采访从事车险业务的人士，他们的建议是：城市交通复杂情况太多，机动车之间碰撞损失大，有时不受本人控制。因此可以适当购买两个主要商业主险，第一就是车损险，第二是第三者责任险。目前有小型保险公司为抢市场，针对这些老司机推出了特殊险种—如“车碰车”车损险，这款车险产品只保障机动车之间碰撞造成的本车损失，保障范围不包括单车事故，且大大节省保费。但缺点是，对非“车碰车”事故造成的本车损失、“车碰车”事故造成的非本车损失不负责赔偿。

2.停车被砸玻璃 车损不赔？

案例：杨小姐一般回家就将车停放在小区外的停车场，某日早上她去拿车发现爱车被砸烂了后窗玻璃，车内的物品被翻得乱七八糟。她随即拨打了保险公司的电话，希望能够获得赔偿。保险公司到场勘察后告知她：车辆是遭恶意损坏，由于没有投保玻璃单独破碎险，保险公司不单独针对后窗玻璃进行赔偿，也不对车内物品的遗失进行赔偿。

解析：车损险主要负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成的投保车辆本身的损失，它不包含任何人为恶意损坏的损失。保险公司工作人员向记者表示，按照这种情况，假如杨小姐的车停放在停车场或小区时，被高空掉下的物体砸坏，那么保险公司在查明情况后将给予赔付。

3.车辆盗抢险 作用太“小”？

案例：小张买车时帮爱车购买了全险，其中就包括盗抢险。然而有一次开车去野外，不幸被“飞车”抢劫，手提包、现金、身份证等都被抢了，她向保险公司报案，申请理赔，但保险公司却拒绝理赔，表示以上财物并不属于盗抢险负责的范畴。

解析：记者从保险公司获悉，目前国内保险公司承包的车辆盗抢险指的仅仅是“全车盗抢险”，只有整辆车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失，才属于保险公司的理赔范畴，并且需要立案，满三个月未查明下落的，公司才会赔偿相关费用。盗抢险只保车，不保车内财物。值得注意的是，车上的零部件或附属设备被盗窃、抢劫、抢夺、损坏，保险公司同样不会理赔。而且即使车辆遭到抢劫，车上的人身伤亡或本车以外的财产损失，也不属于理赔范畴。