高温天气 另类车辆保险究竟该不该买？

进入暑期，明晃晃的烈日直接打在车上，小伙伴们想想那温度就觉得烫。高温天气，有哪些保险是需要买的呢，无论是人还是车。

因自燃被烧得焦黑的车，每年夏天都有那么一些。高温天气下，汽车自燃的概率是平时的10倍。而且，一旦自燃，整车都有可能报废，车主损失可就大了。

可能是很多人都觉得自燃是小概率事件，自燃险在投保中的概率是非常低的，特别是私家车中，投保不到一成。读一读保险公司车损险的条款，自燃属于除外责任，并不在保险公司车损险的赔偿。也就是说，自燃后整车报废的损失您得自己负担。要是买一份自燃险就可以由保险公司买单了。一般来说，自燃险的保费主要与所投保车辆的车龄、车损险的保险金额有关，计算公式为：车龄费率×车损险保险金额。

就车龄费率来说，车龄为1年以下的新车，车龄费率在0.15%左右；车龄为1至2年的车辆，车龄费率在0.18%左右；车龄为2至6年的车辆，车龄费率在0.2%左右；而车龄在6年以上的车辆，车龄费率在0.23%左右。由此可见，保险车辆车龄越高，车龄费率就越高，投保自燃险时所需保费也就越高。另外车辆越贵，自燃险的保费就越高。以一辆车龄为3年、价值10万元的车辆为例，其车龄费率为0.2%，车损险的保险金额为10万元，根据公式，自燃险保费=0.20.15%×100000=150元。

小贴士：新车不用上自燃险

需要注意的是，第一年启用的新车不用上自燃险，新车一年保修期内，自燃都是汽车制造商理赔。新车车主不用听忽悠，多上这个险种。

最近的雷雨天总让人想起北京721大雨，多少车辆被整车浸泡在水中？车主们一般所说的车险全险并不包括涉水险。涉水险在各家保险公司的称谓不同，但本质一样，均指车主为发动机购买的附加险，保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。所谓的全险是指所有的主险，包括三者险、车损险、盗抢险、交强险，涉水险这种附加险需要另外购买。

涉水险的价格并不贵，按照投保车辆的价值收取保费，以一辆价值10万左右的三厢汽车为例，保费在70元左右，加上不计免赔的费用，也就80元左右。需要注意的是，因水浸导致发动机受损主要有两种情况：车辆在水中长时间浸泡以及在水中二次打火。车主只有在购买了车损险后，才能在遭水浸时获得保险赔偿，但主要赔付座位、线路等水浸引起的损失，涉水行驶或在水中启动造成发动机损坏则不属于保险责任。只有同时购买了“发动机特别损失险”的车主，才能相应获得包括发动机损失在内的赔偿。

小贴士：购买涉水险的省钱办法

涉水险可通过缩短主险投保时间的方法，季节性购买。如设定车损险的时间为四个月，此期间购买主险时搭配涉水险，之后续保则去掉这个险种，这样既有保障又能节省部分开支。

说完了爱车，我们看看人。天气炎热，“中暑”的风险也将加大。人身寿险中没有专门的高温险，但一些意外险中，涵盖有高温引起的风险保障。

具体到险种来说，意外险能否对中暑进行赔付要视具体情况而定。平日里，中暑往往被人们定义为突发意外，因为它具有一定的偶然性和不可预知性，但医学上认为中暑是一种疾病，是由自身身体素质引起的、对恶劣环境的一种反应，不属于意外状况。原卫生部和劳动保障部也曾在联合印发的《职业病目录》中，明确把中暑列入因物理因素所致的职业病。因此，如果单纯中暑并不能获意外险赔付，但如果中暑导致摔倒引起外伤等，就属于意外伤害事故，可以得到相应的理赔。如果家中有孩子、老人或者体弱多病的家人，经常外出还是投保一份意外险吧。

小贴士：劳动者中暑属于工伤

劳动者因高温天气作业引起中暑的，可以申请工伤认定，符合规定的享受工伤保险待遇；劳动者在工作时间和工作岗位上中暑死亡或中暑后48小时内经抢救无效死亡的，视为工伤，享受工伤保险待遇。