车主可自主选择适合自己的商业车险

  商业车险可由车主自由选择，这对所有车主来说，都是一大福利。选适合自己的车险，这是所有车主购买车险的最终目的。

    一位看过《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知(征求意见稿)》(下称《通知》)的人士透露，该文件重点在于，将改变以往车险费率条款单一、全国费率一致的状况，一些符合监管条件的财险公司将可独立开发商业车险条款和费率，车险价格更差异化。

    8月4日，中国财险(02328.HK)H股股价下跌11.25%。一位保险行业分析师指出，这与市场对其难以首批获得独立定价权的担忧有关。因为根据《通知》的要求，人保财险可能难以满足“最近连续4个季度偿付能力充足率高于150%”的要求。

    价格制定权有限下放

    对不同资质的公司规定差别化的车险产品开发机制，这是此次费率改革的关键之一。在深圳试点商业车险费率改革近半年后，全国性商业车险市场化改革大幕开启，不过，这一次似乎要比深圳试点更加彻底。

    上述人士透露，根据新方案，一般保险公司可以参考或使用示范条款和行业参考纯损失率，拟定该公司的商业车险条款和费率，符合内控制度、公司治理等条件的保险公司可以独立开发商业车险条款和费率。示范条款和商业车险行业参考纯损失率由中国保险行业协会组织分析行业经营数据，研究拟定出。

    新方案相较目前使用的车险条款具有了明显的保险公司个体特色。现在的车险条款分为A、B、C三款，由中国保险行业协会制定，中国保监会批准，保险公司根据自身的需要在上述三种条款中选择。专业车险公司天平车险则单独使用一套条款。

    这种费率制定方式使得保险公司的车险价格趋于一致，有些已脱离自身经营实际情况，被不少保险业界人士诟病。

    不过，要满足独立定价的资格要求并不容易。上述人士透露，根据《通知》要求，要拥有独立开发商业车险条款和费率的权利，保险公司须满足许多硬性条件。

    比如，最近连续3个会计年度商业车险综合成本率低于100%，最近连续4个季度偿付能力充足率高于150%，上年度商业车险承保车辆数达到30万辆次以上。此外，还需经营商业车险业务3个完整会计年度以上，公司治理结构完善，拥有商业车险产品开发团队，以及满足保监会要求的其他条件。

    一位保险行业分析师表示，费率改革推动车险价格市场化进程，有利于推动车险价格下调，保障消费者利益。