“免赔额”是保险公司的法宝

　　龚先生和盖伯瑞先生投“全保”的3辆车，每车每年保险费五六百美元，与其保额相比，保险“价值”还是相当高的。除了驾驶自己的被保车辆外，他们外出租车自驾时也无需为所租车辆另买保险。

　　由于汽车保险的赔付率较高，据说美国保险公司的汽车险业务部门往往微利甚至无利经营。但“买的没有卖的精”，保险公司都有自己的赚钱门道。法宝之一是通过汽车险，吸收房险、财险、人身意外险等高利润险种的客户。因为这些客户都需要买汽车险，只要获得他们信任，他们通常愿意在同一家保险公司买各种保险。法宝之二是“免赔额”。上述两家被保车辆的免赔额分别为1000美元和500美元，一旦车辆发生事故，保险公司只赔付超过免赔额的部分。这种规定，既可约束投保人尽量避免发生事故，又可大幅降低赔付率(因为多数小事故的修复费用都低于免赔额)，从而大幅度降低保险公司的理赔工作量和保险成本。