车险理赔实名制的利与弊

几月前，周女士的汽车，在一次交通事故后，被送到4S店修理。为了避免麻烦，周女士委托4S店代赔，该4S店利用周女士遗留的保单、驾驶证复印件，对车辆进行了二次碰撞后，向保险公司按照更换全新配件的价格成功索赔5000元，但4S店却用市场上流通的老配件进行维修，总价不到2000元，4S店在周女士不知情的情况下“成功”骗保，并从中“盈利”3000元。

   某保险公司人士表示，周女士所遭遇的变相骗保事件绝不是个案，近一两年来频繁发生，损失的不仅仅是保险公司，车主才是最终受害者。首先，利用车辆制作交通事故假象，会对汽车造成更大的伤害；其次，由于一些非法手段使一辆汽车“出险率”过高，车主第二年续保时会遭到保险公司的拒保或提高下一年保费。

   未实行实名制理赔以前，保险公司经常接到一些车主的投诉，称保险公司所登记的出险次数明显高于车辆的实际出险次数。据调查，出现这种情况的原因，主要是由于车主图省事，把车辆交给经销店或维修厂进行维修理赔的过程中，某些不良份子利用事故车辆骗保。有业内人士反映，由于修理汽车小刮擦赚不了多少钱，一些不良的维修厂家可能人为制造较大的事故现场，然后向保险公司理赔。这种形式除了导致保险公司的赔偿增大外，还会直接损害车主的利益，使投保车主在下一个年度续保时的保费增加，且使车辆存在一些潜在风险。

   在实行赔款实名制以前，车辆发生的事故绝大多数是由车主移交给车险中介机构或者4S店来处理的。在车险事故发生后，车主只需在事故现场完成责任认定，并通知保险公司进行现场查勘，就可由其他相关人员跟进车辆的修理，并完成车险的赔付，车主无需垫缴任何费用，也无须亲自到保险公司办理理赔手续。

   实行赔款实名制以后，由于汽车4S店、维修厂及保险中介不能再代车主索赔，所有理赔的手续步骤都得由车主自己来完成。车主除了需要自己垫缴维修费用外，还要自己联系保险公司，并准备各种理赔资料。当汽车维修票据等资料准备齐全后，车主才可到保险公司理赔。对于经审核符合理赔条件的车险事故，保险公司会将赔款直接打入被保险人账户。有业内人士认为，尽管车主在新规实施后不能再享受到以前的理赔便利服务，却可清楚地知道保险维修的具体项目，也避免出现车辆被重复碰撞的情况。

   为了避免频繁发生的骗保事件，从七月份月开始，重庆市绝大部分保险公司已开始对私家车主实行车险“实名制”理赔。业内人士表示，保险公司在推行理赔实名制后，有助于避免理赔中的骗保事件，同时也有利于保护车主的自身利益。

   据悉，车险理赔实名制主要针对私家车主，单位用车暂不执行理赔实名制。在实名制实施以后，车主在理赔时只需要多提供一个实名的银行账号，同时其他的流程都和平时一样，提供相关的理赔资料，例如定损单、修车发票、行驶证复印件等资料，保险公司就会将赔款理算之后，在三至五个工作日内，就将赔款直接打入车主的账号里面。