是何原因导致车险“高保低赔”？

据悉部分媒体质疑车险“高保低赔”，这里边有个普遍的误解。近年来，全国财产保险市场快速发展，保险覆盖面不断拓宽，防范风险能力逐步增强。但是“买保险容易，理赔难”已成为人们心中挥之不去的阴影，损害了行业的信誉和形象。

　　现在多数机动车主都选用新车购置价来确定保额，原因之一是车损案例中，99%以上是部分车损，无论该车用了多少年，发生部分车损时，更换的都是崭新的零配件，而不是用了多年的旧配件。所以发生这种情况时，投保人是不会有意见的。当然，还有一个原因，因为新车购置价对应的保费较高，自然代理人提取的佣金也会相应高些，所以这也导致不少车险代理人在推荐车损险保额时更倾向于向客户推荐按新车购置价上车损险。这个问题虽然不是这次媒体关注的重点，但也警醒保险公司在销售管理时提高服务水平，必须让客户买个明白的、放心的车损险。

　　现在大家最关注的是按新车购置价投保，可发生全损时却只按该车的折旧价来赔，也就是现在部分媒体所说的“高保低赔”。虽然这个占比很小，不到全部车损案的1%。这个情况的确存在，即使比例小。客观地来讲，这还算不上是欺诈行为。

　　因为造成“高保低赔”现象的前提是：跟国外保险发达市场相比，咱们国内的保险市场还是初级阶段，没有强大的精算数据支撑，所以还做不到将机动车发生部分损失和全损时的费率进行分别计算。所有的公司都还只能是胡子眉毛一把抓，把车损的各种情况都统到一个费率上计算了。所以，不是成心要欺诈，而是暂时没有能力做到细分，是属于保险公司经营管理亟待完善的问题。不过，我们相信通过大众媒体的监督、保监会的监管，全行业都会高度重视，加快改进步伐的。